403(b) กับ 401(k): อะไรคือความแตกต่าง? (2024)

เกษียณอายุ

การลงทุน

ประเภทของการลงทุน

อ่าน 8 นาที | 6 กันยายน 2023

403(b) กับ 401(k): อะไรคือความแตกต่าง? (1)

โดยแรมซีย์

403(b) กับ 401(k): อะไรคือความแตกต่าง? (2)

403(b) กับ 401(k): อะไรคือความแตกต่าง? (3)

โดยแรมซีย์

เกิดอะไรขึ้นในหัวของคุณเมื่อคุณได้ยิน 403(b) หรือ 401(k)? ไม่ พวกมันไม่ใช่หุ่นจากรุ่นล่าสุดสตาร์วอร์สภาพยนตร์. เป็นเครื่องมือที่จะช่วยคุณสร้างอนาคตทางการเงินที่แข็งแกร่ง! แต่กฎข้อแรกของการลงทุนคือ “อย่าลงทุนในสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ” ดังนั้นก่อนที่คุณจะลงทุนเงินที่หามาอย่างยากลำบากในแผนใดแผนหนึ่งเหล่านี้ คุณต้องเข้าใจวิธีการทำงานอย่างถ่องแท้

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่าง 403(b) และ 401(k) คือประเภทของนายจ้างที่เสนอให้ แผน 401(k) นำเสนอโดยบริษัทเอกชนที่แสวงหาผลกำไร ในทางกลับกัน แผน 403(b) ได้รับการเสนอโดยองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีและไม่แสวงหาผลกำไร เราจะเปิดเผยความแตกต่างอื่นๆ ในอีกสักครู่ แต่นั่นคือส่วนสำคัญของมัน นอกจากนั้นแผนก็คล้ายกันมากจริงๆ มาดำดิ่งกัน

แผน 401(k) และ 403(b) คืออะไร?

แผน 401(k) และ 403(b) มีอะไรที่เหมือนกันหลายอย่าง ทั้งสองแผนเป็นแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างโดยได้เปรียบทางภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับงานอย่างใดอย่างหนึ่งในงานเต็มเวลาส่วนใหญ่โดยเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสวัสดิการของนายจ้าง และคุณสามารถใช้อย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อไล่ตามความฝันในการเกษียณอายุที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ!

แต่นี่คือสิ่งที่: อย่าจมอยู่กับชื่อมากเกินไป คิดว่าแผนเหล่านี้เป็นกล่องไข่ และการลงทุนของคุณก็คือไข่ 401(k) หรือ 403(b) เองไม่ได้ทำเงินให้คุณ มันเป็นเพียงตู้คอนเทนเนอร์ เงินของคุณเติบโตจากการลงทุนในแผนการเกษียณอายุ ซึ่งก็คือไข่ที่อยู่ในภาชนะ

ชื่อของบัญชีมาจากส่วนของรหัส IRS ซึ่งหมายถึงมาตรา 401(k) และ 403(b) อย่างแท้จริง นั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อพวกเนิร์ดคณิตมีหน้าที่ตั้งชื่อสิ่งต่างๆ!

สำหรับทั้งสองเราขอแนะนำให้คุณลงทุนในกองทุนรวมหุ้นเติบโต. บริจาคอย่างสม่ำเสมอและปล่อยให้เงินของคุณอยู่กับเพื่อนที่ดีที่สุดสองคน: เวลาและการเติบโตแบบทบต้น คุณจะประหลาดใจกับวิธีที่เงินของคุณเติบโตในระยะยาว ลองของเราเครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นนั่นจะทำการคำนวณให้คุณ!

หมายเหตุด่วน: 401(k)s และ 403(b)s มีสองประเภท—แบบดั้งเดิมและโรธ. เราจะเน้นไปที่แบบดั้งเดิมที่นี่เพราะมันพบได้ทั่วไปมากกว่า แต่เราแนะนำให้ไปกับ Roth เสมอหากคุณมีตัวเลือก

ทีนี้มาดูแต่ละแผนกันดีกว่า

แผน 401(k)

401 (k) คือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ช่วยให้คุณบริจาคส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนก่อนที่จะจ่ายภาษี ซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีของคุณ ยินดีด้วย คุณได้รับการลดหย่อนภาษี! แต่เมื่อคุณเริ่มถอนเงินจาก 401(k) ของคุณ (ตอนอายุ 59 1/2) รายได้นั้นจะถูกหักภาษี นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไม 401(k) จึงถูกเรียกว่า aภาษีรอการตัดบัญชีบัญชี.

กฎหมาย 401(k) ได้รับการผ่านเข้าสู่กฎหมายในปี 1978 ชายคนหนึ่งชื่อเท็ด เบนนา ที่ปรึกษาด้านสวัสดิการของบริษัทขนาดใหญ่ ได้ศึกษารหัสภาษีและสร้างแนวคิดของโครงการ 401(k)1บัดนี้ กว่า 40 ปีต่อมา ชาวอเมริกันได้ลงทุนไปประมาณ 7.3 ล้านล้านดอลลาร์ในแผน 401(k)!2

มีรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับแผน 401(k)แต่เราจะช่วยคุณประหยัดเวลาและสรุปคุณสมบัติหลัก:

  • การจับคู่นายจ้าง: :นายจ้างส่วนใหญ่ที่เสนอ 401 (k) จะเสนอการจับคู่ด้วยเช่นกัน นั่นคือรหัสสำหรับเงินฟรี!พวกเขาจะจับคู่สิ่งที่คุณบริจาคจนถึงเปอร์เซ็นต์หนึ่งของเงินเดือนของคุณ—โดยปกติคือ 3% หรือ 4%
  • ขีดจำกัดการบริจาค: :ในปี 2023 คุณสามารถบริจาคเงินของคุณเองได้สูงสุดถึง 22,500 ดอลลาร์ในกองทุน 401(k) ของคุณ (คุณสามารถบริจาคเพิ่มอีก 7,500 ดอลลาร์ได้หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) เงินสมทบของคุณและเงินสมทบของนายจ้างต้องไม่เกิน 66,000 ดอลลาร์ต่อปี (หรือ 73,500 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)3
  • บทลงโทษการถอนตัวก่อนกำหนด: :ฟังนะ การออมเพื่อการเกษียณคือการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่งระยะสั้น คุณต้องคิดระยะยาวเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณ แม้ว่าจะมีเงินกู้ 401(k) และการถอนเงินก่อนกำหนดก็ตามอย่าแม้แต่จะคิดที่จะเอาเงินออกไปจนกว่าคุณจะอายุอย่างน้อย 59 1/2 หากคุณนำเงินออกจาก 401 (k) ก่อนกำหนด คุณจะได้รับโทษหนักและภาษีเงินได้ของรัฐและรัฐบาลกลาง
  • การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น: :IRS กำหนดให้คุณต้องเริ่มถอนเงินจำนวนหนึ่งจาก 401 (k) ของคุณโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 72 ปี ซึ่งเรียกว่า RMDs ซึ่งเป็นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น4

ตอนนี้ เรามาพูดถึง 403(b) กันดีกว่า

แผน 403(b)

หากคุณพลาดหัวข้อเกี่ยวกับแผน 401(k) โปรดกลับไปอ่านอีกครั้ง เพราะเดาอะไร? แผน 403(b) และแผน 401(k) เกือบจะเหมือนกัน แต่แผน 403(b) มีให้สำหรับพนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีเท่านั้น นั่นหมายความว่า หากคุณทำงานให้กับโรงพยาบาล โรงเรียน มหาวิทยาลัย โบสถ์ หรือองค์กรไม่แสวงผลกำไร มีโอกาสที่คุณจะสามารถเข้าถึงบัญชี 403(b) ได้ อย่างไรก็ตาม เพื่อวัตถุประสงค์ในทางปฏิบัติทั้งหมด ระบบจะทำหน้าที่เหมือนกับ 401(k) รวมถึงศักยภาพในการจับคู่นายจ้างด้วย

ความโกลาหลของตลาด อัตราเงินเฟ้อ อนาคตของคุณ—ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญเพื่อจัดการกับสิ่งเหล่านี้

มีความแตกต่างอื่นๆ เล็กน้อยระหว่าง 401(k) และ 403(b) ให้เราอธิบาย

ความแตกต่างระหว่างแผน 401(k) และ 403(b)

แผน 401(k) และ 403(b) มีหลายอย่างที่เหมือนกัน แต่นี่คือสิ่งที่ทำให้พวกเขาแตกต่าง:

  • ผู้มีสิทธิ์ได้รับ: แผน 401(k) นำเสนอโดยบริษัทที่แสวงหาผลกำไร และแผน 403(b) เสนอโดยองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี เช่น โรงพยาบาล โรงเรียน มหาวิทยาลัย องค์กรไม่แสวงผลกำไร และองค์กรทางศาสนา
  • ทางเลือกในการลงทุน: :แผน 403(b) เสนอเฉพาะกองทุนรวมและเงินรายปีเท่านั้น แต่แผน 401(k) เสนอกองทุนรวม เงินรายปี หุ้น และพันธบัตร เนื่องจากแผน 401(k) มีราคาแพงกว่าสำหรับบริษัท จึงมักจะมีทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายและบางครั้งก็มีคุณภาพดีกว่า
  • การจับคู่นายจ้าง: ทั้งสองแผนอนุญาตให้มีการจับคู่นายจ้าง แต่มีนายจ้างน้อยกว่าที่เสนอการจับคู่กับแผน 403 (b) หากนายจ้างเสนอมาตรา 403(b)ทำเสนอการจับคู่ พวกเขาต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สร้างโดย ERISA—พระราชบัญญัติการประกันรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน—ซึ่งผ่านในปี 19745นายจ้างส่วนใหญ่ต้องการหลีกเลี่ยงกฎระเบียบเหล่านี้เนื่องจากต้องเสียเวลาและเงิน
  • ค่าใช้จ่าย: แผน 403(b) มีค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการที่ต่ำกว่า เนื่องจากรัฐบาลไม่ต้องการสร้างภาระให้กับองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรมากเกินไป แผน 401(k) มีราคาแพงกว่าสำหรับนายจ้าง แต่อย่ากังวล สิ่งนี้ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อคุณในฐานะพนักงานจริงๆ
  • การบริจาคเพิ่มเติม: แผน 403(b) บางแผนอนุญาตให้ผู้ที่ทำงานมาอย่างน้อย 15 ปีในองค์กรเดียวกันสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมจำนวน 3,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ให้กับแผนของพวกเขาต่อปี สูงสุดจนถึงขีดจำกัดตลอดชีพ 15,000 ดอลลาร์6

ความแตกต่างระหว่างแผนการเกษียณอายุ 401(k) และ 403(b)

แผนเกษียณอายุ

401(ฎ)

403(ข)

คุณสมบัติ

พนักงานของบริษัทที่แสวงหาผลกำไร

พนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีและไม่แสวงหาผลกำไร

ตัวเลือกการลงทุน

กองทุนรวม เงินรายปี หุ้น และพันธบัตร

กองทุนรวมและเงินรายปี

การจับคู่นายจ้าง

ใช่

ใช่ แต่พบได้น้อยกว่า

ค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายในการบริหารที่สูงขึ้นสำหรับนายจ้าง

ลดต้นทุนสำหรับนายจ้าง

ผลงานเพิ่มเติม

เงินสมทบตามทันเมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไป

เพิ่มอีก $3,000 หลังจากทำงานครบ 15 ปี เงินสมทบตามทันเมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไป

401(k) กับ 403(b): ฉันควรเลือกแผนไหน

จริงๆ แล้ว เว้นแต่คุณจะเป็นเจ้าของธุรกิจ คุณไม่มีทางเลือกในเรื่องนี้จริงๆ! นายจ้างของคุณจะเป็นผู้กำหนดแผนที่พวกเขาเสนอให้คุณ หากคุณทำงานเพื่อธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร คุณน่าจะมีสิทธิ์เข้าถึง 401(k) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสิทธิประโยชน์ของคุณ แต่ถ้าคุณทำงานให้กับโรงเรียน องค์กรศาสนา หน่วยงานของรัฐ หรือโรงพยาบาล มีโอกาสที่คุณจะสามารถเข้าถึง 403(b) ได้

โอเค ทุกอย่างเรียบร้อยดี แต่ถ้าคุณเลือกระหว่างสองงานล่ะ? แห่งหนึ่งในบริษัทที่แสวงหาผลกำไร และอีกแห่งหนึ่งในบริษัทที่ไม่แสวงหาผลกำไร หรือถ้าคุณกำลังคิดที่จะออกจากงานหนึ่งไปอีกงานหนึ่ง? หากเงินเดือนและหน้าที่การงานใกล้เคียงกัน ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุอาจเป็นอุปสรรค์ ต่อไปนี้เป็นคำถามสำคัญสองข้อที่ควรพิจารณา:

นายจ้างเสนอการจับคู่หรือไม่?

นี่เป็นเรื่องใหญ่ ท้ายที่สุดมันเป็นเงินฟรี! อย่างที่เรากล่าวไว้ก่อนหน้านี้ แผน 401(k) อื่นๆ อีกมากมายเสนอแผนนายจ้างที่เข้าคู่กันมากกว่าแผน 403(b) เนื่องจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ หากงานหนึ่งเสนอข้อเสนอที่ตรงกัน—หรืองานที่ดีกว่า—ในขณะที่อีกงานหนึ่งไม่มี นั่นอาจทำให้การตัดสินใจของคุณเปลี่ยนไป

นายจ้างเสนอทางเลือก Roth หรือไม่?

เราเป็นแฟนตัวยงของรอธ 401(k)และรอธ 403(b) ในความเป็นจริง เราจะใช้แผนการเกษียณอายุของ Roth มากกว่าแผนแบบเดิมทุกครั้ง ทำไมเป็นอย่างนั้น? ด้วย Roth เงินของคุณจะถูกลงทุนหลังหักภาษีถูกนำออกมา ดังนั้นเมื่อถึงวัยเกษียณก็สามารถถอนเงินออมได้โดยไม่ต้องเสียภาษี! เมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มลงทุน(คุณไม่มีหนี้และมีกองทุนฉุกเฉินที่ได้รับทุนเต็มจำนวน) ใช้ประโยชน์สูงสุดจาก 403(b) หรือของคุณ401(k) และ Roth IRAโดยลงทุน 15% ของรายได้รวมของคุณเพื่อการเกษียณ

เริ่มเตรียมตัวเกษียณวันนี้เลย

ทีมงานของเราได้ทำการศึกษาวิจัยเกี่ยวกับเศรษฐีที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่เคยมีมา คุณรู้หรือไม่ว่าเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งอันดับหนึ่งของพวกเขาคืออะไร?401(k) หรือ 403(b) ของพวกเขา. เศรษฐีเกือบ 8 ใน 10 คนสร้างความมั่งคั่งผ่านแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเป็นหลัก7บรรทัดล่างคือทั้ง 401 (k) และ 403 (b) เป็นแผนการเกษียณอายุที่ยอดเยี่ยม หากคุณกำลังคิดที่จะลงทุนในสิ่งใดสิ่งหนึ่ง แสดงว่าคุณอยู่ในบริษัทที่ดี คุณคิดเหมือนเศรษฐี! แต่เรามีข่าวมาแจ้งให้คุณทราบ: ไม่มียุคมหัศจรรย์ที่นางฟ้าเกษียณอายุจะมาดูแลคุณ ขึ้นอยู่กับคุณแล้วที่จะวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะใช้บัญชีใดก็ตาม ใช้ของเราเครื่องคำนวณการลงทุนเพื่อค้นหาจำนวนเงินที่คุณสามารถคาดหวังได้ในวัยเกษียณ

ไม่แน่ใจว่ากองทุนรวมใดดีที่สุดสำหรับ 401 (k) หรือ 403 (b) ของคุณ? ลดความซับซ้อนของสิ่งต่าง ๆ โดยรับคำแนะนำการลงทุนอย่างมืออาชีพ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการมองหาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม อย่าลืมลองใช้โปรแกรม SmartVestor ของเรา เป็นวิธีติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินที่อยู่ใกล้คุณได้ฟรี

ค้นหาของคุณสมาร์ทเวสเตอร์ โปร!

วางแผนการลงทุนกับมืออาชีพ

SmartVestor แสดงผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนสูงสุดห้าคนในพื้นที่ของคุณฟรี ไม่มีข้อผูกมัด ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

ค้นหาข้อดีของคุณ

RamseySolutions คือผู้สนับสนุนที่ได้รับค่าตอบแทนและไม่ใช่ลูกค้าของมืออาชีพที่เข้าร่วม

คำถามที่พบบ่อย

401(k) และ 403(b) เป็นแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี ซึ่งหมายความว่าทั้งสองแผนเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษี (ในกรณีนี้คือภาษีรอการตัดบัญชี) เพื่อส่งเสริมและช่วยเหลือผู้คนในการออมเพื่อการเกษียณ

แผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่มีข้อจำกัดในการบริจาค นี่คือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณได้รับอนุญาตให้ถอนจากเช็คเงินเดือนและลงทุนในบัญชี 401(k) หรือ 403(b) ของคุณทุกปี ขีดจำกัดการบริจาคปัจจุบันสำหรับ 401(k)s และ 403(b)s ในปี 2023 คือ 22,500 ดอลลาร์

เงินสมทบที่ตามมาเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมหากคุณยังตามหลังการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ โดยทั่วไป เมื่อคุณอายุ 50 ปี คุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติม 7,500 ดอลลาร์ให้กับบัญชีเกษียณอายุ 401(k) หรือ 403(b) ของคุณได้

นายจ้างหลายรายเสนอเงินสมทบให้ตรงกัน โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 3% หรือ 4% ของเงินเดือนประจำปีของคุณ หากนายจ้างของคุณเสนอเงินสมทบ 3% และคุณใส่เงินเดือน 3% ไว้ในบัญชีเกษียณอายุ นายจ้างจะจ่ายเงินสมทบเป็นดอลลาร์ต่อดอลลาร์ แต่สมมติว่าคุณใส่ 10% ในบัญชีเกษียณอายุ เงินสมทบของนายจ้างจะอยู่ที่ 3% การจับคู่นายจ้างเป็นเรื่องปกติในแผน 401(k) มากกว่าแผน 403(b)

Roth 401(k) หรือ Roth 403(b) ทำหน้าที่เหมือนเวอร์ชันดั้งเดิมมาก ยกเว้น Roth ที่เป็นบัญชีเกษียณอายุหลังหักภาษี ซึ่งหมายความว่าการบริจาคของคุณจะเกิดขึ้นหลังจากหักภาษีจากเช็คเงินเดือนของคุณแล้ว ด้วยวิธีนี้ เงินที่คุณใส่ในบัญชีของคุณจะปลอดภาษี ซึ่งต่างจากบัญชีที่ถูกรอการตัดบัญชีภาษี จากนั้นคุณสามารถถอนเงินนั้นได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณเกษียณอายุ นายจ้างทุกคนไม่ได้เสนอตัวเลือก Roth

บทความนี้จะให้คำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับหัวข้อการลงทุน สถานการณ์ของคุณอาจไม่ดีนัก หากคุณมีคำถาม เชื่อมต่อกับสมาร์ทเวสเตอร์Pro.RamseySolutions เป็นผู้โปรโมตที่ไม่ใช่ลูกค้าที่ได้รับค่าตอบแทนของผู้เชี่ยวชาญที่เข้าร่วม

คุณพบว่าบทความนี้มีประโยชน์หรือไม่ แบ่งปัน!

เกี่ยวกับผู้เขียน

แรมซีย์

Ramsey Solutions มุ่งมั่นที่จะช่วยให้ผู้คนกลับมาควบคุมเงินของพวกเขา สร้างความมั่งคั่ง พัฒนาทักษะความเป็นผู้นำ และยกระดับชีวิตของพวกเขาผ่านการพัฒนาตนเองมาตั้งแต่ปี 1992 ผู้คนหลายล้านคนใช้คำแนะนำทางการเงินของเราผ่านหนังสือ 22 เล่ม (รวมถึงหนังสือขายดีระดับประเทศ 12 เล่ม) ที่จัดพิมพ์ โดย Ramsey Press รวมถึงรายการวิทยุที่เผยแพร่สองรายการ และพอดแคสต์ 10 รายการ ซึ่งมีผู้ฟังมากกว่า 17 ล้านคนต่อสัปดาห์เรียนรู้เพิ่มเติม.

บทความเพิ่มเติมจาก แรมซีย์

As a financial expert well-versed in retirement investing, I'd like to delve into the key concepts presented in the article titled "Retirement Investing: Types of Investments" by Ramsey, dated September 6, 2023. My expertise in this field allows me to provide valuable insights into the nuances of retirement plans, specifically the 401(k) and 403(b) plans.

The article begins by addressing the common misconception about 403(b) and 401(k), emphasizing that they are not characters from a Star Wars movie but rather essential tools for building a solid financial future. The underlying principle introduced is the first rule of investing: never invest in anything you don't understand.

The core distinction between a 403(b) and a 401(k) lies in the type of employer offering them. 401(k) plans are associated with private, for-profit companies, while 403(b) plans are provided by tax-exempt and nonprofit organizations. The article suggests that despite this primary difference, the plans share many similarities.

The author likens these retirement plans to egg cartons, with the 401(k) or 403(b) acting as a container, while the investments within, such as mutual funds, are the eggs. The nomenclature is explained, with the names deriving from their respective sections in the IRS code (401(k) and 403(b)).

A recommendation is made for investing in growth stock mutual funds, with an emphasis on making regular contributions and leveraging the power of compound growth over time. The article briefly touches on the existence of traditional and Roth versions of both plans, highlighting a preference for Roth if available.

The subsequent sections provide detailed insights into 401(k) and 403(b) plans separately. The 401(k) is introduced as a tax-deferred account, allowing contributions from pre-tax income, with taxes applicable upon withdrawal at age 59 1/2. The historical background of the 401(k) is shared, attributing its creation to Ted Benna in 1978.

Key features of 401(k) plans, such as employer matches, contribution limits, early withdrawal penalties, and required minimum distributions, are outlined. The article then transitions to discussing 403(b) plans, emphasizing their similarity to 401(k) plans but exclusive availability to employees of tax-exempt organizations.

Differences between 401(k) and 403(b) plans are elucidated, covering aspects like eligibility, investment options, employer matches, costs, and additional contributions. The article neatly presents a comparative table summarizing the disparities between the two retirement plans.

The conclusion reinforces the idea that the choice between a 401(k) and a 403(b) is often determined by the employer rather than the employee. It suggests considering employer matches and the availability of Roth options as essential factors when weighing job opportunities with different retirement plans.

In summary, the article provides a comprehensive overview of retirement investing, focusing on 401(k) and 403(b) plans. It not only distinguishes between the two but also offers practical considerations for individuals facing choices between jobs with different retirement benefits. As a seasoned expert, I endorse the article's advice and insights into building a secure financial future through informed retirement investing.

403(b) กับ 401(k): อะไรคือความแตกต่าง? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Terence Hammes MD

Last Updated:

Views: 5763

Rating: 4.9 / 5 (69 voted)

Reviews: 92% of readers found this page helpful

Author information

Name: Terence Hammes MD

Birthday: 1992-04-11

Address: Suite 408 9446 Mercy Mews, West Roxie, CT 04904

Phone: +50312511349175

Job: Product Consulting Liaison

Hobby: Jogging, Motor sports, Nordic skating, Jigsaw puzzles, Bird watching, Nordic skating, Sculpting

Introduction: My name is Terence Hammes MD, I am a inexpensive, energetic, jolly, faithful, cheerful, proud, rich person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.