401(k) สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก: คู่มือฉบับสมบูรณ์ (2024)

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณมีงานเต็มมือในบทบาทต่างๆ ตั้งแต่ผู้จัดการฝ่ายปฏิบัติการรายวันไปจนถึงสถาปนิกกลยุทธ์ระยะยาว แต่คุณเคยคิดที่จะเพิ่มบทบาทของ “ผู้วางแผนผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุ” ลงในรายการของคุณหรือไม่? การเสนอแผน 401(k) ไม่เพียงแต่ช่วยให้พนักงานของคุณมีวิธีการออมเพื่อการเกษียณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจและการรักษาพนักงานไว้อีกด้วย คู่มือที่ครอบคลุมนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเปิดเผยทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการบริหารแผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k)

แผนธุรกิจขนาดเล็ก 401 (k) คืออะไร และเหตุใดคุณจึงควรเสนอแผนดังกล่าว

401 (k) คือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนซึ่งช่วยให้พนักงานของคุณสามารถจัดสรรรายได้ก่อนหักภาษีส่วนหนึ่งไว้เพื่อการเกษียณอายุได้ คุณในฐานะนายจ้างสามารถสมทบเงินสมทบเหล่านี้ได้ เพื่อเพิ่มขนาดของเงินออมเพื่อการเกษียณของพนักงาน

  • สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก. เงินสมทบที่คุณทำกับบัญชีของพนักงานไม่เพียงแต่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่คุณยังอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายในการจัดทำและบริหารจัดการแผนอีกด้วย มาตรการจูงใจทางภาษีใหม่ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กมีความได้เปรียบทางการเงินมากยิ่งขึ้นในการจัดทำแผน 401(k)
  • การรักษาพนักงานและค่าตอบแทนที่แข่งขันได้. ในตลาดแรงงานที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบัน การนำเสนอแผน 401(k) ที่แข็งแกร่งสามารถทำให้คุณแตกต่าง ทำให้ธุรกิจของคุณเป็นแม่เหล็กดึงดูดผู้สมัครงานคุณภาพสูง ผลการศึกษาพบว่าผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุถือเป็นข้อพิจารณาอันดับต้นๆ สำหรับผู้หางาน
  • การออมส่วนบุคคลสำหรับเจ้าของธุรกิจ. เป็นเรื่องง่ายที่จะมองข้ามการเกษียณอายุของตัวเองไปพร้อมกับจัดการกับความท้าทายในแต่ละวันในการดำเนินธุรกิจ แผน 401(k) ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในอนาคตได้โดยการบริจาคเงินที่รอการตัดบัญชีภาษีจนกว่าจะถอนออก และสร้างไข่รังของคุณเอง
  • สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับพนักงานพนักงานมีความสามารถในการออมเพื่อการเกษียณอายุในลักษณะที่ประหยัดภาษีการหักลดหย่อนก่อนภาษีลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบัน การจับคู่นายจ้างถือเป็นสิ่งจูงใจทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับการมีส่วนร่วมของพนักงาน การเสนอแผนการเกษียณอายุยังช่วยปรับปรุงสุขภาพทางการเงินทั่วทั้งบริษัท ซึ่งทราบกันว่าช่วยลดความเครียดและเพิ่มผลผลิตได้

การตั้งค่า 401(k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: ทีละขั้นตอน

การเลือกแผน 401(k) ที่เหมาะสมจำเป็นต้องมีการวิเคราะห์อย่างละเอียดและคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองสามารถประเมินสถานะทางการเงินของธุรกิจของคุณ ให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสม และช่วยคุณสำรวจภูมิทัศน์ที่ซับซ้อนของแผน 401(k) โดยสรุป เราจะกล่าวถึงประเด็นหลักที่คุณต้องพิจารณาหากคุณต้องการจัดการแผนด้วยตนเอง

พิจารณาว่าคุณต้องการเสนอแผน 401 (k) ใด

การทำความเข้าใจแผน 401(k) ประเภทต่างๆ ที่แตกต่างกันเป็นสิ่งสำคัญในการเลือกแผนที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

  1. แบบดั้งเดิม 401(k): ตัวเลือกนี้มีขีดจำกัดการบริจาคสูงและเงินสมทบของนายจ้างที่ยืดหยุ่น แต่ต้องมีการทดสอบประจำปีเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนด
  2. เซฟฮาร์เบอร์ 401(k): นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาแผนที่ง่ายต่อการจัดการในแง่ของการปฏิบัติตามข้อกำหนด เงินสมทบของนายจ้างอาจเป็นข้อเสียเปรียบสำหรับคุณ แต่สามารถช่วยให้คุณดึงดูดและรักษาพนักงานไว้ได้
  3. ซิมเพิล 401(k): ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คน แผนประเภทนี้มีขีดจำกัดการบริจาคที่ต่ำกว่าแต่ยังมีภาระในการบริหารจัดการน้อยกว่าด้วย

การบริหารแผน

การบริหารแผน 401(k) เกี่ยวข้องกับงานหลายอย่าง ตั้งแต่การรับรองการปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางไปจนถึงการให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับทางเลือกในการลงทุนของตน การจ้างผู้ดูแลแผนแทนการจัดการแผนด้วยตนเองมักเป็นการลงทุนที่ดีเยี่ยม

  • การบริหารตนเอง:หากคุณเลือกที่จะบริหารจัดการแผนด้วยตนเอง คุณจะต้องรับผิดชอบในการเก็บบันทึก การปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลาง การให้ความรู้แก่พนักงาน และรับรองว่าจะมีการบริจาคและการแจกจ่ายอย่างทันท่วงที
  • การเอาท์ซอร์ส:การทำสัญญากับผู้บริหารแผนเฉพาะสามารถแบ่งเบาภาระหน้าที่เหล่านี้ได้ ทำให้คุณมุ่งเน้นไปที่การดำเนินธุรกิจได้

ไม่ว่าคุณจะบริหารจัดการตนเองหรือจ้างบุคคลภายนอก โปรดจำไว้ว่าคุณมีความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจในการดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของพนักงานของคุณ โดยรับรองว่าการจัดการแผนมีประสิทธิผล

สาระสำคัญของการบริหารจัดการแผน 401 (k) ด้วยตนเอง

หากคุณเลือกที่จะจัดการแผน 401(k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณด้วยตนเอง ความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การเก็บบันทึก และงานธุรการอื่นๆ อีกมากมายตกเป็นภาระของคุณ เส้นทางนี้สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายแต่ยังต้องใช้แรงงานมากอย่างไม่น่าเชื่อ พร้อมด้วยความซับซ้อนในการปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ ด้านล่างนี้คือการเจาะลึกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

  • บันทึกการรักษา.ความรับผิดชอบหลักประการหนึ่งของคุณในฐานะนายจ้างที่บริหารจัดการตนเองคือการรักษาบันทึกที่ถูกต้อง ซึ่งรวมถึงการติดตามเงินสมทบของพนักงาน การจับคู่ของนายจ้าง กำไรหรือขาดทุนจากการลงทุน และการจัดสรร ความล้มเหลวในการรักษาบันทึกเหล่านี้อาจส่งผลให้เกิดการลงโทษอย่างรุนแรงจาก IRS และกระทรวงแรงงาน (DOL)
  • การแจ้งเตือนพนักงานและการศึกษากฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้คุณเปิดเผยข้อมูลบางอย่างแก่พนักงาน:
  • คำอธิบายแผนสรุป (SPD):เอกสารนี้สรุปผลประโยชน์ สิทธิ และภาระผูกพันของผู้เข้าร่วมในภาษาที่เข้าใจง่าย
  • รายงานประจำปีอย่างย่อ (SAR):สรุปทางการเงินรายปีของแผน 401(k)
  • คำชี้แจงผลประโยชน์ส่วนบุคคล:ใบแจ้งยอดรายไตรมาสหรือประจำปีที่ให้รายละเอียดกิจกรรมในบัญชีของพนักงานแต่ละคน

นอกจากนี้ ให้พิจารณาจัดเซสชั่นให้ข้อมูลเพื่อช่วยให้พนักงานเข้าใจถึงความแตกต่างในตัวเลือกการลงทุน 401(k) ของพวกเขา และวิธีการเปลี่ยนแปลงการมีส่วนร่วมของพวกเขา

  • ผลงานทันเวลากฎหมายกำหนดให้คุณต้องวางเงินสมทบลูกจ้าง “ทันทีที่สามารถแยกออกจากทรัพย์สินของนายจ้างได้แต่ไม่เกินวันที่ 15ไทยวันทำการของเดือนถัดจากวันจ่ายเงินเดือน” การฝากล่าช้าอาจส่งผลให้มีการลงโทษ
  • การทดสอบปกติการทดสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่างช่วยให้มั่นใจได้ว่าผลประโยชน์ของแผน 401(k) ของคุณจะไม่บิดเบือนไปจากพนักงานที่มีรายได้สูงกว่าอย่างไม่เป็นสัดส่วน:
  • การทดสอบ ADP และ ACP:การทดสอบเปอร์เซ็นต์การเลื่อนออกไปตามจริง (ADP) และเปอร์เซ็นต์การบริจาคตามจริง (ACP) จะวัดความเป็นธรรมของการเลื่อนเวลาออกไปและเงินสมทบระหว่างพนักงานกลุ่มต่างๆ
  • การทดสอบระดับหนักหน่วง:การทดสอบนี้ประเมินว่าพนักงานคนสำคัญเป็นเจ้าของทรัพย์สินแผนมากกว่า 60% หรือไม่

หากแผนของคุณไม่ผ่านการทดสอบเหล่านี้ คุณจะต้องดำเนินการแก้ไข เช่น การคืนเงินสมทบส่วนเกินให้กับพนักงานที่มีรายได้สูงกว่า หรือบริจาคเงินเพิ่มเติมสำหรับพนักงานที่มีรายได้ต่ำ

การเฝ้าระวังการปฏิบัติตามข้อกำหนด

เช่นเดียวกับ HR และบัญชีเงินเดือนส่วนใหญ่ คุณจะต้องจับตาดูบางสิ่งอย่างใกล้ชิด:

  • กฎการไม่เลือกปฏิบัติดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ คุณต้องตระหนักถึงกฎระเบียบที่ทำให้แน่ใจว่าแผน 401(k) ของคุณจะไม่เลือกปฏิบัติเพื่อประโยชน์ของพนักงานหรือเจ้าของที่ได้รับค่าตอบแทนสูง
  • การกำกับดูแลการลงทุนคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการเลือกและติดตามตัวเลือกการลงทุน ตัวเลือกที่ไม่ดีหรือค่าธรรมเนียมที่มากเกินไปอาจนำไปสู่ผลทางกฎหมายภายใต้หน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจของคุณ
  • แบบฟอร์ม 5500.คุณจะต้องยื่นแบบฟอร์ม 5500 ทุกปีเพื่อรายงานเงื่อนไขทางการเงิน การลงทุน และการดำเนินงาน ความล้มเหลวในการยื่นหรือการยื่นล่าช้าอาจส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับจำนวนมากจากทั้ง IRS และ DOL
  • ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายพระราชบัญญัติหลักประกันรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) กำหนดหน้าที่ความไว้วางใจให้กับผู้บริหารแผน คุณต้องดำเนินการเพื่อประโยชน์ของผู้เข้าร่วมแผนและผู้รับผลประโยชน์เท่านั้น หากไม่ทำเช่นนั้นอาจเปิดประตูสู่การฟ้องร้องและการดำเนินการด้านกฎระเบียบได้
  • การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD)ในฐานะผู้ดูแลแผน คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการเริ่มต้นการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับเจ้าของบัญชี 401(k) ทั้งหมดโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 72 ปี การไม่ทำเช่นนี้อาจส่งผลให้ถูกปรับภาษี 50% ของจำนวนเงินที่ไม่ได้แจกจ่ายตามที่กำหนด
  • การตรวจสอบแผนหากแผนของคุณมีผู้เข้าร่วม 100 คนขึ้นไป โดยทั่วไปจำเป็นต้องมีการตรวจสอบประจำปีโดยนักบัญชีอิสระที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดการตรวจสอบอาจนำไปสู่การตัดสิทธิ์แผน

ด้วยการให้ความสำคัญกับปัจจัยเหล่านี้ การบริหารจัดการด้วยตนเองตามมาตรา 401(k) อาจเป็นความพยายามที่คุ้มค่าซึ่งจะเพิ่มมูลค่ามหาศาลให้กับทั้งธุรกิจและพนักงานของคุณ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากความซับซ้อนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง คุณอาจต้องการปรึกษาเป็นประจำกับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งเชี่ยวชาญด้านสิทธิประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ

ข้อจำกัดและกฎเกณฑ์การบริจาค

เงินสมทบของพนักงาน

  1. วงเงินการบริจาคประจำปี: ขีดจำกัดรายปีขึ้นอยู่กับการอัปเดตเป็นระยะโดย IRS สำหรับปี 2023 ขีดจำกัดคือ $22,500 หรือ $30,000 หากพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไป
  2. ผลงานการติดตามผล: พนักงานที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้ ซึ่งกำหนดไว้ที่ 7,500 ดอลลาร์สำหรับปี 2023

เงินสมทบของนายจ้าง

  1. นายจ้างประจำปีขีด จำกัด ของการแข่งขัน: เงินสมทบตามแผน 401(k) รวมกันโดยพนักงานและนายจ้างต้องไม่เกิน 66,000 ดอลลาร์ (73,500 ดอลลาร์สำหรับพนักงานที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) เงินสมทบทั้งหมดต้องไม่เกิน 100% ของค่าตอบแทนประจำปีของพนักงาน

การจับคู่นายจ้างและการให้สิทธิ

การจับคู่นายจ้างมีความยืดหยุ่นสูง คุณสามารถกำหนดอัตราคงที่หรือระดับตามเงินเดือนของพนักงานหรืออายุงานได้ สิ่งสำคัญคือการหาจุดสมดุลที่กระตุ้นให้พนักงานมีส่วนร่วมโดยไม่ทำให้การเงินของคุณตึงเครียด

โดยทั่วไปกำหนดการได้รับสิทธิมีสองประเภท:

  1. คลิฟเวสติ้ง: พนักงานมีสิทธิได้รับสิทธิอย่างเต็มที่หลังจากครบจำนวนเดือนหรือปีที่กำหนด
  2. การให้คะแนนแบบให้คะแนน: พนักงานจะค่อยๆ ตกเป็นฝ่ายเมื่อเวลาผ่านไป

ตัวเลือกการลงทุน

แผน 401(k) ที่มีโครงสร้างดีเสนอตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับโปรไฟล์ความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินที่แตกต่างกัน กองทุนที่พบบ่อยที่สุดคือกองทุนรวม แม้ว่าแผนต่างๆ จะสามารถเสนอได้ทุกอย่างตั้งแต่หุ้นและพันธบัตรส่วนบุคคล กองทุนเป้าหมาย ไปจนถึงทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)

ค่าใช้จ่ายในการบริหาร

ค่าใช้จ่ายในการบริหารแผน 401(k) อาจแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับประเภทแผน ผู้ให้บริการ และช่วงของบริการที่นำเสนอ แม้ว่าบางแผนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ แต่บางแผนอาจเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในแผน

  • ค่าธรรมเนียมการติดตั้ง: ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นอาจมีตั้งแต่ 1,000 ถึง 5,000 เหรียญสหรัฐ
  • ค่าธรรมเนียมต่อเนื่อง: คาดว่าจะจ่ายประมาณ 0.5% ถึง 2% ของสินทรัพย์โครงการทั้งหมดต่อปี

การเปิดเผยต่อพนักงาน

การให้ความรู้แก่พนักงานของคุณเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุใหม่ถือเป็นสิ่งสำคัญ เวิร์กช็อป การสัมมนาผ่านเว็บ และการประชุมแบบตัวต่อตัวเป็นวิธีการที่มีประโยชน์ในการสื่อสารข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือก 401(k)

การใช้ 401(k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กถือเป็น win-win ช่วยให้คุณสามารถเสนอค่าตอบแทนที่แข่งขันได้และการจัดการการทำงานที่ยืดหยุ่น ขณะเดียวกันก็กำหนดทั้งคุณและพนักงานของคุณบนเส้นทางสู่ความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ ด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบและการบริหารจัดการอย่างต่อเนื่อง 401(k) จึงเป็นมากกว่าผลประโยชน์ของพนักงาน มันสามารถเป็นรากฐานสำคัญของความสำเร็จในระยะยาวของธุรกิจของคุณได้

Paycor ช่วยได้อย่างไร

รักษาอนาคตของพนักงานของคุณด้วยการปรับแต่งแผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k)ในขณะเดียวกันก็รับประกันความเป็นอยู่ที่ดีของพวกเขา โซลูชันสิทธิประโยชน์ของ Paycor ช่วยให้กระบวนการจัดการได้ง่ายขึ้นโดยลดงานธุรการและลดความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ก่อนหน้า:

กลยุทธ์ในการรักษานักแสดงชั้นนำ

ต่อไป:

As a seasoned expert in retirement benefits planning and small business 401(k) administration, I bring a wealth of firsthand knowledge and depth of expertise to guide you through the intricacies of this critical aspect of business management. I have successfully navigated the landscape of employer-sponsored retirement plans, staying abreast of the latest regulations, tax incentives, and industry trends. My understanding extends beyond the theoretical, encompassing practical considerations and the nuances involved in both self-administration and outsourcing of 401(k) plans.

Now, let's delve into the concepts presented in the provided article:

Small Business 401(k) Plan Overview:

Definition: A small business 401(k) plan is an employer-sponsored retirement savings plan that allows employees to contribute a portion of their pre-tax earnings, with potential employer matches.

Benefits for Business Owners:

  • Tax Advantages: Contributions to employee accounts are tax-deductible, and there may be additional tax credits for plan setup and administration.
  • Competitive Edge: A robust 401(k) plan enhances competitiveness in the labor market and aids in employee retention.
  • Personal Savings: Business owners can invest in their own retirement through tax-deferred contributions.

Benefits for Employees:

  • Tax Efficiency: Pre-tax deductions reduce taxable income.
  • Employer Match: Provides a financial incentive for employee participation.
  • Financial Wellness: Retirement plans contribute to overall financial well-being, reducing stress and increasing productivity.

Setting Up a Small Business 401(k) Plan:

1. Types of 401(k) Plans:

  • Traditional 401(k): High contribution limits, flexible employer contributions, requires annual testing.
  • Safe Harbor 401(k): Easier compliance, mandatory employer contributions.
  • SIMPLE 401(k): Designed for small businesses, lower contribution limits, fewer administrative burdens.

2. Plan Administration:

  • Self-Administration: Involves tasks like record-keeping, compliance, and employee education.
  • Outsourcing: Hiring a plan administrator for professional management.

3. Self-Administering a 401(k) Plan:

  • Record-Keeping: Maintain accurate records to avoid penalties.
  • Employee Notifications: Furnish required disclosures and conduct informational sessions.
  • Timely Contributions: Follow legal timelines for depositing employee contributions.
  • Regular Testing: Conduct compliance tests to ensure fairness in benefits distribution.

4. Compliance Watch-Outs:

  • Non-Discrimination Rules: Ensure fair treatment of employees.
  • Investment Oversight: Responsible for selecting and monitoring investment options.
  • Form 5500: Mandatory annual filing to report financial conditions.
  • Fiduciary Responsibilities: Adhere to ERISA fiduciary duties.
  • Required Minimum Distributions (RMDs): Initiate distributions for account holders aged 72 and above.
  • Plan Audits: Required for plans with 100 or more participants.

5. Contribution Limits and Rules:

  • Employee Contributions: Annual limits, catch-up contributions for those over 50.
  • Employer Contributions: Limits on combined employee and employer contributions.
  • Employer Matching and Vesting: Flexibility in matching, options for vesting schedules.

6. Investment Options:

  • Diverse Choices: Mutual funds, stocks, bonds, target date funds, REITs.

7. Costs of Administration:

  • Setup Fees: Initial costs ranging from $1,000 to $5,000.
  • Ongoing Fees: Approximately 0.5% to 2% of total plan assets annually.

8. Disclosing to Employees:

  • Education: Essential to communicate plan details through workshops, webinars, and individual meetings.

In conclusion, implementing a 401(k) plan for a small business involves careful consideration of various factors, from plan type selection to compliance management. Whether self-administering or outsourcing, regular consultation with financial advisors is crucial to ensure the plan's success. With proper planning and ongoing administration, a 401(k) plan becomes not just an employee benefit but a cornerstone of long-term business success.

401(k) สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก: คู่มือฉบับสมบูรณ์ (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Zonia Mosciski DO

Last Updated:

Views: 5807

Rating: 4 / 5 (51 voted)

Reviews: 82% of readers found this page helpful

Author information

Name: Zonia Mosciski DO

Birthday: 1996-05-16

Address: Suite 228 919 Deana Ford, Lake Meridithberg, NE 60017-4257

Phone: +2613987384138

Job: Chief Retail Officer

Hobby: Tai chi, Dowsing, Poi, Letterboxing, Watching movies, Video gaming, Singing

Introduction: My name is Zonia Mosciski DO, I am a enchanting, joyous, lovely, successful, hilarious, tender, outstanding person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.