แผนการเกษียณอายุของธุรกิจขนาดเล็ก 401 (k) (2024)

เมื่อพูดถึงผลประโยชน์ของพนักงาน มีสิทธิพิเศษเพียงไม่กี่อย่างที่พนักงานต้องการแผนการเกษียณอายุมากกว่า 401(k) ด้วยเหตุนี้ นายจ้างจำนวนมากจึงใช้แผนการเกษียณอายุเพื่อดึงดูดและรักษาพนักงานที่มีคุณภาพ เรียนรู้ว่าเหตุใดแผน 401(k) จึงเป็นหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยมสำหรับเจ้าของธุรกิจ และเกี่ยวกับตัวเลือกอื่นๆ และผู้ให้บริการแผนการเกษียณอายุชั้นนำ

แผน 401(k) คืออะไร?

แผน 401 (k) เป็นผลประโยชน์ที่นายจ้างสนับสนุนซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุได้ จากข้อมูลของ IRS นั้น 401 (k) เป็นคุณลักษณะหนึ่งของแผนการแบ่งปันผลกำไรที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ซึ่งอนุญาตให้พนักงานบริจาคส่วนหนึ่งของค่าจ้างให้กับบัญชีส่วนบุคคลได้ โดยทั่วไปพนักงานจะมีทางเลือกหลายประเภทสำหรับประเภทของการลงทุนที่ลงทุนไป

แผน 401(k) ทำงานอย่างไร

หากธุรกิจเสนอแผน 401(k) ให้กับพนักงาน พนักงานสามารถลงทะเบียนและกำหนดเปอร์เซ็นต์ของเช็คเงินเดือนที่จะนำไปไว้ในบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ เงินดังกล่าวสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญตลอดระยะเวลาการทำงานของพนักงานและนำไปใช้ในการเกษียณอายุในที่สุด

Eliza Badeau รองประธานฝ่ายที่ปรึกษาด้านความคิดและการค้าในที่ทำงานของ Fidelity กล่าวว่าพนักงานส่วนใหญ่มีหน้าที่รับผิดชอบในการหาทุนเพื่อการเกษียณอายุของตนเองในสภาพแวดล้อมของที่ทำงานในปัจจุบัน “เรากำลังเปลี่ยนจากแผนเงินบำนาญที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างไปเป็นรูปแบบแผนการจ่ายสมทบที่กำหนดไว้ 401(k) เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินสำหรับอนาคต”

เพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วม บางครั้งนายจ้างจะบริจาคเงินให้กับบัญชี 401(k) ของทีมโดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่พนักงานบริจาค ตัวอย่างเช่น หากพนักงานจ่ายเงินสมทบ 4% ของเงินเดือน นายจ้างก็อาจสมทบเงินสมทบนั้นได้ นี่เป็นการเพิ่มจำนวนเงินที่พนักงานประหยัดได้เป็นสองเท่า

ในขณะที่นายจ้างสนับสนุนแผนเหล่านี้ เงินที่ลงทุนจะเป็นของลูกจ้าง เงินที่พวกเขาบริจาคเข้าบัญชีจะเป็นของพวกเขาที่จะนำไปใช้หากพวกเขาย้ายไปทำงานใหม่ สำหรับเงินสมทบของนายจ้าง มักจะมีช่วงการได้รับสิทธิที่กำหนดให้ลูกจ้างต้องอยู่กับบริษัทเป็นระยะเวลาหนึ่งก่อนจึงจะนำเงินนั้นติดตัวไปได้หากได้งานอื่น

เธอรู้รึเปล่า?

บุคคลสามารถกู้ยืมจากบัญชี 401(k) ของตนได้หากต้องการทางการเงิน แต่มีข้อดีและข้อเสียในการดำเนินการดังกล่าว โดยทั่วไปเรียกว่าเงินกู้ 401 (k)

ประโยชน์ของการเสนอแผน 401(k) ให้กับพนักงานมีอะไรบ้าง

การเสนอแผน 401 (k) ให้กับพนักงานมีประโยชน์อย่างมาก แม้ว่าจะไม่มีเงินสมทบที่ตรงกัน แต่การเสนอแผน 401(k) ช่วยให้พนักงานสามารถประหยัดเงินก่อนหักภาษีเพื่อการเกษียณได้ พนักงานสามารถบริจาคเงินได้สูงสุด $20,500 ต่อปี ณ ปี 2022 หากเจ้าของธุรกิจตรงกับการลงทุน จำนวนเงินสมทบจะต้องไม่เกิน $61,000 ต่อปี นั่นเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่สามารถช่วยพนักงานเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุได้

พนักงานรู้สึกภักดีมากขึ้นต่อนายจ้างที่เสนอแผน 401(k) โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผนที่มีส่วนช่วยในการจับคู่ นี่เป็นผลประโยชน์ที่สำคัญต่อพนักงานของบริษัทและตัวบริษัทเองด้วย ธุรกิจสามารถดึงดูดและรักษาผู้มีความสามารถระดับสูงไว้ได้โดยเสนอสิทธิพิเศษ เช่น แผน 401(k) และแพ็คเกจการดูแลสุขภาพที่แข็งแกร่ง

“ผมคิดว่ามันสำคัญมากหากคุณพยายามทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต การคิดผ่านการนำเสนอแผน 401(k) และสิ่งที่อาจหมายถึงการดึงดูดและรักษาพนักงานที่มีความสามารถ” Badeau กล่าว

เงินสมทบของนายจ้างสำหรับแผน 401(k) ของพนักงานสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งจะช่วยบริษัททางการเงิน ธุรกิจบางแห่งอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีด้วย นอกจากนี้การเสนอแผน 401 (k) มักจะหมายความว่าเจ้าของธุรกิจสามารถบริจาคเงินจำนวนมากเพื่อการเกษียณอายุของตนเองได้ ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถวางแผนอนาคตของตนเองและรับประกันความมั่นคงทางการเงินของตนได้

แผน 401(k) มีกี่ประเภท?

แผน 401(k) มีสองประเภท: แบบดั้งเดิมและ Roth

แบบดั้งเดิม 401(k)

ในแผน 401(k) แบบดั้งเดิม เงินที่พนักงานเลือกลงทุนในแผนคือก่อนหักภาษี ซึ่งหมายความว่าเงินที่พวกเขาบริจาคจะมาจากเช็คเงินเดือนก่อนหักภาษี อย่างไรก็ตาม พวกเขาจะจ่ายภาษีสำหรับเงินเมื่อถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุ

รอธ 401(k)

ด้วยแผน Roth 401 (k) เงินจะออกมาจากเช็คเงินเดือนของพนักงานหลังจากหักภาษีแล้ว นั่นหมายความว่าพวกเขาจะไม่จ่ายภาษีสำหรับเงินเมื่อพวกเขาถอนเงินออกเนื่องจากได้รับการชำระล่วงหน้า

ขอแจ้งให้ทราบ

แม้ว่า Roth 401(k) จะไม่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีในขณะนี้ แต่เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการขยายสินทรัพย์ปลอดภาษีเมื่อเวลาผ่านไป ทำให้เป็นที่นิยมในหมู่พนักงานจำนวนมากที่ไม่กังวลเกี่ยวกับการลดภาระภาษีในทันที

ทางเลือก 401(k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร

หากคุณรู้สึกไม่สบายใจที่จะเสนอแผน 401 (k) คุณมีทางเลือกอื่นในการให้พนักงานมีวิธีในการออมเพื่อการเกษียณอายุ การศึกษาเรื่องการออมเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นวิธีที่ประหยัดกว่าในการช่วยเหลือพนักงานของคุณโดยไม่ต้องจัดการบัญชีเกษียณอายุให้กับพวกเขาโดยตรง

แบบฟอร์ม 401(k) ไม่ใช่ทางเลือกเดียวสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการจัดทำแผนการเกษียณอายุสำหรับพนักงานของตน เจ้าของธุรกิจควรพิจารณาแผน SEP และ SIMPLE IRA เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้

ก.ย. ไอรา

เงินบำนาญของพนักงานแบบง่าย (SEP) IRA เป็นแผนที่อนุญาตให้นายจ้างจัดสรรเงินได้มากถึง 25% ของรายได้เพื่อเก็บไว้เพื่อการเกษียณอายุ พวกเขาสามารถจัดตั้งกองทุนเหล่านี้เพื่อตนเองและพนักงานได้ การบริจาคให้กับ SEP จะต้องกระทำโดยนายจ้างในนามของลูกจ้าง ไม่มีเงินสมทบของพนักงาน

ไออาร์เอที่เรียบง่าย

แผนการจับคู่แรงจูงใจในการออมสำหรับพนักงาน (SIMPLE) IRAเป็นแผนการเกษียณอายุที่ให้ทั้งนายจ้างและลูกจ้างมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณอายุของลูกจ้าง ใน SIMPLE IRA นายจ้างจะต้องจับคู่มากถึง 3% ของค่าตอบแทนรายปีของพนักงานหรือบริจาคเงินสมทบที่ไม่ใช่การเลือกตั้ง 2% ให้กับพนักงาน โดยมีวงเงินรายปีอยู่ที่ 305,000 ดอลลาร์

นอกจากนี้ยังมีIRA แบบดั้งเดิมและ Rothซึ่งแตกต่างจากแผนแบบดั้งเดิมและแผน Roth 401(k)

เคล็ดลับ

พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อดูว่าแผนการเกษียณอายุแบบใดที่เหมาะกับความต้องการด้านการออมและความต้องการของบริษัทของคุณมากที่สุด คุณอาจพบว่า 401(k) ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

ฉันจะตั้งค่าแผน 401(k) สำหรับธุรกิจของฉันได้อย่างไร

แม้ว่าแผน 401(k) จะเป็นประโยชน์ที่องค์กรขนาดใหญ่เสนอมาแต่ดั้งเดิม แต่ Badeau ของ Fidelity กล่าวว่าธุรกิจขนาดเล็กควรพิจารณาอย่างยิ่งที่จะเสนอแผนเช่นกัน “ผู้ให้บริการ [แผนการเกษียณอายุ] หลายรายมีโซลูชันที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก” เธอกล่าว “Fidelity ทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็กหลายพันแห่ง”

นายจ้างที่ต้องการเริ่มเสนอแผน 401(k) ควรทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อเริ่มต้น

1. เลือกผู้ให้บริการแผน

มีสถาบันการเงินหลายแห่ง เช่น Fidelity, Charles Schwab และ Merrill Edge ที่บริษัทต่างๆ สามารถร่วมเป็นพันธมิตรได้ อีกทางเลือกหนึ่งคือการทำงานร่วมกับผู้ให้บริการด้านทรัพยากรบุคคล เช่นผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนคุณภาพสูงหรือกองค์กรนายจ้างมืออาชีพที่ได้รับการจัดอันดับสูงสุด. นอกเหนือจากคุณสมบัติหลักแล้ว ผู้ให้บริการทรัพยากรบุคคลหลายรายยังเสนอการจัดการแผน 401(k) อีกด้วย

“ผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เนื่องจากพวกเขาสามารถประมวลผลการหักเงินที่จำเป็นได้โดยอัตโนมัติเมื่อมีการดำเนินการบัญชีเงินเดือน และลดการป้อนข้อมูลที่ซ้ำกัน” โฆษกของ Gusto ผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนและทรัพยากรบุคคลกล่าว[ตรวจสอบของเรารีวิวของกัสโต้.]

2. ตรวจสอบกฎระเบียบของรัฐ

ธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งอาจไม่มีทางเลือก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรัฐที่พวกเขาดำเนินธุรกิจอยู่ โดยสามารถเสนอแผนการเกษียณอายุให้กับพนักงานได้หรือไม่

“หลายรัฐได้ผ่านกฎหมายที่กำหนดให้นายจ้างต้องจัดทำโครงการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน” ตัวแทนของ Gusto กล่าว “ตัวอย่างเช่น แคลิฟอร์เนียกำหนดให้ธุรกิจที่มีพนักงานตั้งแต่ห้าคนขึ้นไปเสนอแผนการเกษียณอายุหรือให้สิทธิ์ในการเข้าถึง Secure Choice IRA ผ่านทางกองทุนที่ดำเนินการโดยรัฐ”

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการควรศึกษาว่ารัฐของตนมีข้อกำหนดที่คล้ายกันหรือไม่ และอาจมีผลบังคับใช้เมื่อใด

3. วิเคราะห์คุณลักษณะของแผน 401(k)

เมื่อคุณตัดสินใจว่าผู้ให้บริการแผนรายใดที่จะเป็นพันธมิตรด้วยและยืนยันกฎระเบียบของรัฐของคุณแล้ว ก็ยังมีการตัดสินใจเพิ่มเติม รวมถึงจำนวนและประเภทของกองทุนที่คุณจะเสนอ

“มีคุณสมบัติและฟังก์ชั่นที่แตกต่างกันมากมาย” Badeau กล่าว “ทุกอย่างขึ้นอยู่กับ [วิธี] ที่คุณต้องการให้แผนสุดท้ายดู”

ทางเลือกหนึ่งคือนโยบายการลงทะเบียนอัตโนมัติโดยที่พนักงานแต่ละคนจะได้รับการลงทะเบียนในแผน 401(k) โดยอัตโนมัติด้วยเปอร์เซ็นต์การออมที่แน่นอน เว้นแต่พวกเขาจะเลือกไม่รับเป็นการเฉพาะ การลงทะเบียนอัตโนมัติสามารถลดต้นทุนค่าใช้จ่ายในการมอบสิทธิประโยชน์นี้ และทำให้พนักงานดูแลรักษาได้ง่ายขึ้น

ปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ต้องพิจารณาก็คือว่าจะเสนอการสนับสนุนที่ตรงกันหรือไม่ แม้ว่านายจ้างไม่จำเป็นต้องให้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมนี้ แต่ Badeau กล่าวว่าอาจให้ผลตอบแทนในระยะยาว “แผน 401(k) ที่ออกแบบมาอย่างดี สอดคล้องกับบริษัทและสิ่งจูงใจนั้น สามารถช่วยให้ผู้คนรักษาผู้คนและดึงดูดผู้คนที่เหมาะสมที่ [ธุรกิจกำลัง] กำลังมองหาได้อย่างแท้จริง”

นอกเหนือจากการจ่ายเงินให้นายจ้างแล้ว เงินสมทบที่ตรงกันยังเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับพนักงานอีกด้วย Badeau กล่าวว่าพวกเขาสร้างแรงจูงใจให้พนักงานประหยัดเงินมากขึ้น “มีแนวโน้มว่าพวกเขาจะบริจาคมากพอที่จะบรรลุ [เงินสมทบสูงสุดของนายจ้าง] ดังนั้นจึงสนับสนุนให้พวกเขามีอัตราการจ่ายเงินสมทบที่สูงขึ้น”

แม้ว่าเงินสมทบที่ตรงกันอาจเป็นผลดีต่อนายจ้างและลูกจ้าง แต่ก็มีบางกรณีที่อาจไม่สมเหตุสมผลที่จะเสนอให้ “หากบริษัทยังไม่ทำกำไรหรือกำลังเผชิญกับสถานการณ์ทางการเงินที่ตึงตัว พวกเขาอาจไม่ต้องการสมทบทุน” โฆษกของ Gusto กล่าว

คุณสมบัติแผนอื่นที่ต้องพิจารณาคือตัวเลือกที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพ ด้วยเหตุนี้ พนักงานจึงสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งจะช่วยเหลือพวกเขาในการเลือกกองทุนและจำนวนเงินสมทบ

4. กำหนดต้นทุน 401(k)

สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ค่าใช้จ่ายในการเสนอแผนการเกษียณอายุ 401 (k) อาจแตกต่างกันอย่างมาก

โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมการติดตั้งและบำรุงรักษา ซึ่งมักจะขึ้นอยู่กับจำนวนพนักงานที่เข้าร่วมโซลูชั่นบัญชีเงินเดือนที่สมบูรณ์ประมาณการค่าใช้จ่ายในการติดตั้งระหว่าง 500 ถึง 2,000 เหรียญสหรัฐฯ โดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 750 ถึง 3,000 เหรียญสหรัฐฯ

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าฟีเจอร์แผนที่เพิ่มเติม เช่น การลงทะเบียนอัตโนมัติ ตัวเลือกกองทุนที่เพิ่มขึ้น หรือบริการที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพ อาจจะทำให้ต้นทุนของบริษัทเพิ่มขึ้น “เป็นสิ่งสำคัญสำหรับนายจ้างที่จะต้องคำนึงถึงสิ่งเหล่านั้นเมื่อพิจารณาว่าจะเสนอแผน 401(k) หรือไม่” บาโดกล่าว

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้บางส่วนสามารถชดเชยได้ด้วยการหักภาษีบางอย่างที่ธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คนอาจมีสิทธิ์ได้รับ

“ค่าธรรมเนียมการจัดการบางส่วนถือเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้” ตัวแทนของ Gusto กล่าว “ธุรกิจขนาดเล็กอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นแผนบำนาญสำหรับนายจ้างรายย่อย ซึ่งเป็นเครดิตภาษีสูงสุดไม่เกิน 500 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งครอบคลุม 50% ของค่าใช้จ่ายในการติดตั้งที่มีสิทธิ์สำหรับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม”

ผู้ให้บริการแผนการเกษียณอายุของพนักงานชั้นนำคืออะไร?

การค้นหาผู้ให้บริการแผนการเกษียณอายุของพนักงานที่เหมาะสมสามารถทำการวิจัยได้ โชคดีที่เราได้ตรวจสอบผู้ให้บริการชั้นนำเพื่อค้นหาแผนการเกษียณอายุของพนักงานธุรกิจที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ดูคำแนะนำบางส่วนของเราด้านล่าง

ความสนใจของมนุษย์

Human Interest ก่อตั้งขึ้นในปี 2558 เพื่อช่วยแก้ไขข้อกังวลที่เพิ่มขึ้นในหมู่ชาวอเมริกันที่ต้องการเงินออมเพื่อการเกษียณ บริษัทซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโกกำลังได้รับความสนใจเนื่องจากมีความสามารถในการจ่ายได้ โดยมีค่าธรรมเนียมนายจ้างและลูกจ้างรายเดือนต่ำ แผนมีความยืดหยุ่นและสามารถปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของนายจ้างได้ ดูของเราการตรวจสอบความสนใจของมนุษย์ฉบับเต็ม.

เอดีพี

ADP ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2492 เป็นผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนยอดนิยม นอกเหนือจากบริการบัญชีเงินเดือนแล้ว บริษัทยังให้บริการดูแลบัญชี 401(k) อีกด้วย ธุรกิจต่างๆ สามารถผสานรวมกับบัญชีเงินเดือนของ ADP เพื่อให้การประมวลผลการบริจาคเป็นอัตโนมัติและง่ายดาย นอกจากนี้นายจ้างยังจะชื่นชอบแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ซึ่งช่วยให้การลงทะเบียนพนักงานใหม่เป็นเรื่องง่าย เราพบว่า ADP เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก อย่าลืมอ่านของเราการตรวจสอบ ADP ฉบับสมบูรณ์สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม.

อเมริกัน 401k

American 401k โดดเด่นด้วยความโปร่งใสเนื่องจากบริษัทวางสิ่งต่าง ๆ ไว้อย่างชัดเจนซึ่งเจ้าของธุรกิจจะเข้าใจได้ง่าย พวกเขาแนะนำคุณตลอดกระบวนการ 401(k) และเสนอกองทุนและ ETF มากกว่า 15,000 กองทุน เพื่อให้พนักงานประหยัดเงินได้สูงสุดด้วยตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย มีการเปิดเผยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของแต่ละกองทุนล่วงหน้า เพื่อให้เจ้าของธุรกิจสามารถดูต้นทุนการลงทุนและตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล

คิมเบอร์ลี ลีโอนาร์ด มีส่วนร่วมในการเขียนและการรายงานในบทความนี้ มีการสัมภาษณ์แหล่งที่มาสำหรับบทความนี้ในเวอร์ชันก่อนหน้า

As an enthusiast well-versed in employee benefits and retirement planning, I've closely followed trends and developments in the field. My insights are backed by a deep understanding of retirement plans, financial instruments, and the dynamics of attracting and retaining talent through benefits packages. Here's a breakdown of the concepts used in the article:

1. 401(k) Plans:

  • A 401(k) plan is an employer-sponsored retirement benefit.
  • Allows employees to save for retirement by contributing a portion of their wages to individual accounts.
  • Employees have choices for investment options within the plan.
  • Contributions are typically made pre-tax.

2. How 401(k) Plans Work:

  • Employees sign up and allocate a percentage of their paycheck to a retirement investment account.
  • Employer contributions may match employee contributions.
  • Money contributed by the employee is theirs, subject to a vesting period for employer contributions.

3. Benefits of Offering 401(k) Plans:

  • Employees can save pretax dollars for retirement, up to specified limits.
  • Employer contributions are tax-deductible, providing financial benefits to the company.
  • 401(k) plans enhance employee loyalty and can be instrumental in attracting and retaining top talent.

4. Types of 401(k) Plans:

  • Traditional 401(k): Contributions are pre-tax, but withdrawals are taxed.
  • Roth 401(k): Contributions are post-tax, but withdrawals are tax-free over time.

5. 401(k) Alternatives for Small Businesses:

  • SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA): Employer-funded retirement plan with no employee contributions.
  • SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees IRA): Both employers and employees contribute, with specific matching requirements.
  • Traditional and Roth IRAs are also mentioned as alternatives.

6. Setting Up a 401(k) Plan for Businesses:

  • Choose a plan provider such as Fidelity, Charles Schwab, or Merrill Edge.
  • Consider state regulations regarding the offering of retirement plans.
  • Analyze plan features, including fund options, automatic enrollment, and matching contributions.
  • Determine the costs associated with setting up and maintaining a 401(k) plan.

7. Top Employee Retirement Plan Providers:

  • Human Interest: Known for affordability and flexibility.
  • ADP: Offers 401(k) account administration integrated with payroll services.
  • American 401k: Stands out for transparency and a diverse range of investment options.

My expertise underscores the importance of these concepts in the context of employee benefits and retirement planning, helping businesses make informed decisions for their workforce.

แผนการเกษียณอายุของธุรกิจขนาดเล็ก 401 (k) (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Dean Jakubowski Ret

Last Updated:

Views: 5805

Rating: 5 / 5 (50 voted)

Reviews: 81% of readers found this page helpful

Author information

Name: Dean Jakubowski Ret

Birthday: 1996-05-10

Address: Apt. 425 4346 Santiago Islands, Shariside, AK 38830-1874

Phone: +96313309894162

Job: Legacy Sales Designer

Hobby: Baseball, Wood carving, Candle making, Jigsaw puzzles, Lacemaking, Parkour, Drawing

Introduction: My name is Dean Jakubowski Ret, I am a enthusiastic, friendly, homely, handsome, zealous, brainy, elegant person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.