คู่มือธุรกิจขนาดเล็กสำหรับแผนการเกษียณอายุ 401(k) | แนวทาง (2024)

การเสนอขาย 401(k) เป็นการส่งข้อความที่ยอดเยี่ยมถึงพนักงานของคุณ ข้อความบอกว่าคุณได้ลงทุนอย่างแท้จริงในอนาคตของพวกเขากับบริษัทของคุณ—และอื่นๆ อีกมากมาย พวกเขาสามารถช่วยให้พนักงานประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ธุรกิจของคุณประหยัดภาษีและเป็นเครื่องมือในการสรรหาและเก็บรักษาที่มีคุณค่า

ผลการศึกษาพบว่าครึ่งหนึ่งของครอบครัวชาวอเมริกันไม่มีเงินออมหลังเกษียณ และนั่นก็เป็นเช่นนั้นธุรกิจขนาดเล็กน้อยกว่าครึ่งหนึ่งเสนอแผนการเกษียณอายุ. เมื่อพิจารณาจากความเป็นจริงที่โชคร้ายนี้ จึงไม่น่าแปลกใจที่การนำเสนอธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อวิธีคิดของพนักงานเกี่ยวกับบริษัทของคุณ

คุณต้องมีพนักงานกี่คนจึงจะมีแผน 401(k) ได้ ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเสนอ 401 (k) ได้หรือไม่?

เรามาเอาเรื่องนี้ออกไปกันเถอะ ใช่,ธุรกิจทุกขนาดสามารถเสนอแผน 401(k) ได้. ตามเนื้อผ้า ผู้ให้บริการ 401(k) เรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่สูงเกินไปหรือเพิกเฉยต่อค่าธรรมเนียมเหล่านั้นทั้งหมด ส่งผลให้ธุรกิจขนาดเล็กหลายล้านรายต้องเผชิญภาวะหนาวเหน็บโดยไม่มีวิธีง่ายๆ ในการเสนอผลประโยชน์หลังเกษียณที่มีความหมาย แนวปฏิบัติกำลังเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้นด้วยการนำเสนอ 401(k) ที่ง่ายและราคาไม่แพงให้กับธุรกิจขนาดเล็ก

ฉันจะตั้งค่าธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) ได้อย่างไร

หากคุณพร้อมที่จะตั้งค่าธุรกิจขนาดเล็กของคุณ 401(k) นี่คือสี่ขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการ

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่พร้อมช่วยเหลือพนักงานออมเงินเกษียณอายุเว็บไซต์ IRS ครอบคลุมการดำเนินการคุณต้องตั้งค่าแผน 401(k) ในกรณีที่คุณไม่ได้พูดเป็นรหัสภาษี ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำทีละขั้นตอนที่เข้าถึงได้ง่ายยิ่งขึ้น

  1. เลือกแผนที่ตรงกับเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ
  2. เลือกทีมในฝันของคุณ
  3. ทำให้เป็นทางการ
  4. ให้มันทำงานได้อย่างราบรื่น

ขั้นตอนที่ 1: เลือกแผนที่ตรงกับเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ

ตัวเลือกการออกแบบแผน
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการออกแบบแผน 401(k) คืออย่างไรและเมื่อใดที่นายจ้างจ่ายเงินสมทบในนามของพนักงาน ต่อไปนี้เป็นการออกแบบแผนสามประเภท ข้อกำหนด และความหมายอื่นๆ:

1. แผนการแบ่งผลกำไรมาตรฐาน 401(k):แผนนี้ให้ความยืดหยุ่นแก่นายจ้างในการจ่ายเงินสมทบเข้าบัญชีพนักงาน จ่ายเงินสมทบโดยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่พนักงานเลื่อนออกไป (เช่น การจับคู่) หรือไม่บริจาคเลย นายจ้างยังสามารถตั้งค่าการสมทบเหล่านี้พร้อมกับกำหนดการให้สิทธิได้ แผนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายปีการไม่เลือกปฏิบัติของกรมสรรพากรการทดสอบ

2. แผนการแบ่งผลกำไร Safe Harbor 401(k):แผนประเภทนี้คล้ายกับการออกแบบแผนแบ่งปันผลกำไรมาตรฐาน แต่กำหนดให้นายจ้างต้องบริจาคเงินเข้าบัญชีของพนักงาน มีกฎที่เฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับวิธีการจัดโครงสร้างการบริจาคในแผนเหล่านี้ และโดยปกติการบริจาคจะต้องได้รับมอบทันที แต่เพื่อเป็นการแลกเปลี่ยน แผนเหล่านี้ได้รับ "สถานะ Safe Harbor" และได้รับการยกเว้นจากการทดสอบแบบไม่เลือกปฏิบัติประจำปีของ IRS และผลที่ตามมาของความล้มเหลว แผนมาตรฐานจะต้องผ่านการทดสอบเหล่านี้ทุกปี เช็คเอาท์คู่มือ Safe Harbor 401(k) ของเราสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม

3. ง่าย 401(k):ธุรกิจที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คนสามารถเปิด SIMPLE 401(k) ได้ เช่นเดียวกับแผน Safe Harbor แผน SIMPLE กำหนดให้นายจ้างต้องจ่ายเงินสมทบให้กับบัญชี 401(k) ของผู้เข้าร่วมที่มีสิทธิ์ได้รับทันที แผน SIMPLE ยังได้รับการยกเว้นจากการทดสอบการไม่เลือกปฏิบัติ อย่างไรก็ตาม มีการกำหนดวันที่เริ่มต้นและสิ้นสุดไว้อย่างชัดเจน และเมื่อคุณตกลงที่จะบริจาคเงินในปีนั้นแล้ว คุณจะเปลี่ยนใจไม่ได้ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง401(k) และแผน SIMPLE.

ฉันควรพิจารณาคุณสมบัติแผน 401(k) อื่นใดอีกบ้าง
การให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเป็นวิธีที่ดีในการดึงดูดและรักษาผู้มีความสามารถ แต่ฟีเจอร์แผนเฉพาะสามารถส่งเสริมการมีส่วนร่วมและทำให้แผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) ของคุณน่าดึงดูดยิ่งขึ้น

แบบดั้งเดิมกับ Roth 401 (k) ความแตกต่างคืออะไร?
โดยทั่วไปแล้ว ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือเมื่อมีการเก็บภาษีเงินสมทบของพนักงาน ด้วยบัญชีแบบดั้งเดิม การบริจาคจะดำเนินการก่อนหักภาษี ภายใต้บัญชี Roth เงินสมทบจะถูกหักภาษีก่อนแล้วจึงฝาก เมื่อพนักงานเกษียณอายุ การถอนเงินจากบัญชีแบบเดิมจะถูกหักภาษีตามอัตรารายได้ปกติ ในขณะที่การถอนเงินของ Roth โดยทั่วไปสามารถทำได้แบบปลอดภาษี* อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีแบบดั้งเดิมกับบัญชี Roth.

ฉันควรจับคู่เงินสมทบของพนักงานหรือไม่
การจับคู่เงินสมทบอาจเป็นประโยชน์อย่างมากต่อทั้งพนักงานและนายจ้าง สำหรับพนักงาน สิ่งเหล่านี้เป็นรูปแบบค่าตอบแทนเพิ่มเติมที่สามารถช่วยเพิ่มเงินออมหลังเกษียณได้สูงสุด

สำหรับนายจ้างอาจมีการสมทบเงินสมทบลดหย่อนภาษีได้เป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจตามปกติ จนถึงขีดจำกัดการลดหย่อนภาษีนิติบุคคลประจำปีสำหรับเงินสมทบของนายจ้างทั้งหมด (25% ของเงินเดือนที่ครอบคลุม)* กำหนดการได้รับสิทธิสามารถช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กปรับแต่งการออกแบบแผนของตนเพิ่มเติมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางธุรกิจของตนได้ อ่านเพิ่มเติมในคำแนะนำของเราเกี่ยวกับการจับคู่ 401(k).

ส่วนแบ่งกำไร 401(k) คืออะไร?
การแบ่งปันผลกำไรเปรียบเสมือนโบนัสให้กับบัญชีการเกษียณอายุของพนักงาน โดยมีข้อแตกต่างใหญ่ประการหนึ่ง แทนที่จะเก็บภาษีทันทีจากโบนัสนั้น เงินสมทบส่วนแบ่งกำไรจะตรงเข้าบัญชีเกษียณอายุของพนักงานที่มีสิทธิ์โดยไม่ต้องเสียภาษีใดๆ จากเงินสมทบ พนักงานจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับเงินจำนวนนั้นจนกว่าจะเกษียณอายุ* สำหรับนายจ้าง เงินมัดจำเหล่านี้นำไปลดหย่อนภาษีได้และไม่ต้องเสียภาษีประกันสังคมหรือภาษี Medicare ด้วยการแบ่งปันผลกำไรwin-win สำหรับทั้งสองฝ่าย

ขั้นตอนที่ 2: เลือกทีมในฝันของคุณ

แผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) อาจเกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการและที่ปรึกษาหลายราย เมื่อตั้งค่าแผนของคุณ คุณสามารถเลือกที่จะใช้วิธีการตามสั่งกับผู้ให้บริการหลายราย หรือค้นหาผู้ให้บริการรายหนึ่งที่สามารถจัดการบริการส่วนใหญ่หรือทั้งหมดที่จำเป็นในการตั้งค่าและจัดการแผนของคุณได้

คู่มือธุรกิจขนาดเล็กสำหรับแผนการเกษียณอายุ 401(k) | แนวทาง (2)

เมื่อคุณเสนอแผนเกษียณผ่านแนวทางเราจัดการการเก็บบันทึก การทดสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด การบริหารแผนรายวัน และอื่นๆ อีกมากมาย นั่นหมายความว่าธุรกิจขนาดเล็กของคุณไม่จำเป็นต้องคอยติดตามระบบหรือผู้จำหน่ายที่แตกต่างกันเพียงเพื่อจัดการแผน 401(k) ของคุณ

401(k) ผู้บันทึก
ไม่น่าแปลกใจ: แผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) จำเป็นต้องมีการเก็บบันทึกจำนวนมาก ระหว่างการบริจาค รายได้ ขาดทุน แผนการลงทุน ค่าใช้จ่าย และการกระจายผลประโยชน์ทั้งหมด มีเรื่องให้ติดตามมากมาย ผู้บันทึกข้อมูล 401(k) มีหน้าที่รับผิดชอบดังต่อไปนี้:

  • การบันทึกเงินสมทบของนายจ้างและลูกจ้าง
  • ติดตามการลงทุน
  • กำลังประมวลผลสินเชื่อและการถอนเงิน 401(k)
  • การสนับสนุนลูกค้าขั้นพื้นฐาน

ที่ปรึกษาทางการเงินและความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย
ในบริบทของการเกษียณอายุ โดยทั่วไปมีที่ปรึกษาทางการเงินสองประเภทที่รับผิดชอบด้านความไว้วางใจ: 3(21) และ 3(38) ตัวเลขเหล่านี้อ้างถึงส่วนของพระราชบัญญัติหลักประกันรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) ซึ่งเป็นกฎหมายที่กำหนดกฎเกณฑ์หลายประการเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ นี่คือความแตกต่างระหว่าง “ผู้ไว้วางใจ” เหล่านี้:

ที่ปรึกษามาตรา 3(21)จะช่วยยกน้ำหนักในการเลือกและรักษาการลงทุนสำหรับแผนของคุณและหวังว่าจะให้คำแนะนำแก่คุณเพื่อการตัดสินใจที่ดีขึ้นด้วยตัวคุณเอง ที่กล่าวว่าคุณยังคงรับผิดชอบในการเรียกช็อต หากคุณไม่คิดว่าตัวเองเป็นมืออาชีพในการเกษียณอายุ แนวทางนี้จะทำให้คุณและบริษัทต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ไม่ดีหรือมีความเสี่ยง

ผู้จัดการการลงทุนมาตรา 3(38)สามารถควบคุมการจัดการเงินสำหรับแผนของคุณได้อย่างสมบูรณ์ นั่นหมายความว่าพวกเขายังต้องรับผิดชอบในการเลือกการลงทุนและบางครั้งการจัดการสินทรัพย์ด้วย หน้าที่ของคุณถูกจำกัดในฐานะผู้สนับสนุนแผนในการเลือกและติดตามความไว้วางใจอย่างรอบคอบ ดังนั้นการเลือกผู้จัดการการลงทุน 3(38) อาจเป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุดหากคุณไม่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเกษียณอายุ

401(k) ผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม
มีงานเบื้องหลังมากมายที่ต้องเกิดขึ้นเพื่อรักษาแผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) ของคุณให้อยู่ในสถานะที่ดี แม้ว่าความรับผิดชอบจะแตกต่างกันไปผู้บริหารแผน 401(k)โดยทั่วไปจะจัดการ:

  • จัดทำเอกสารและประกาศสำหรับผู้เข้าร่วมและผู้รับผลประโยชน์
  • การอนุมัติธุรกรรม (สินเชื่อ การกระจาย ฯลฯ)
  • ติดตามการปฏิบัติตามกฎแผนและข้อบังคับของรัฐบาลกลาง
  • การทดสอบการเลือกปฏิบัติและการสนับสนุนการตรวจสอบ
  • การยื่นปฏิบัติตามข้อกำหนด (แบบฟอร์ม 5500ฯลฯ)
  • การสร้างสำมะโนผู้เข้าร่วมประจำปี

แม้ว่าการบริหารแผน 401(k) จะสามารถจัดการได้ภายในองค์กร แต่หลายคนเลือกที่จะจ้างผู้ดูแลระบบภายนอก (TPA) ทำหน้าที่ดังกล่าว แต่ไม่ใช่ว่า TPA ทั้งหมดจะถูกสร้างขึ้นเท่ากัน หากคุณได้รับความไว้วางใจจาก ERISA 3(16) พวกเขาจะไม่เพียงแค่จัดการด้านการบริหารเท่านั้น แต่ยังต้องรับผิดในการทำสิ่งเหล่านี้ตามข้อบังคับของ ERISA ด้วย อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ดูแลระบบ 401(k).

ความแตกต่างระหว่างผู้ดูแลผลประโยชน์และผู้ดูแลทรัพย์สินคืออะไร?
ตามกฎหมาย ทรัพย์สินของแผน 401(k) ของคุณจะต้องอยู่ในบัญชีที่เชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่าจะใช้เพื่อประโยชน์ของผู้เข้าร่วมแผนและผู้รับประโยชน์เท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง เงินของพนักงานของคุณจะต้องเก็บไว้ในที่ปลอดภัยโดยผู้ดูแลและดูแลโดยผู้ดูแลผลประโยชน์

โปรดทราบว่าผู้ดูแลคือฝ่ายที่ถือครองอยู่จริง ทรัพย์สินของแผนของคุณ ในขณะที่ผู้ดูแลทรัพย์สินมีหน้าที่รับผิดชอบในการรวบรวมเงินบริจาค การลงทุน และการออกการแจกจ่าย งานเหล่านี้สามารถมอบหมายให้กับผู้บริหารแผนได้ แต่ผู้ดูแลผลประโยชน์จะมีความรับผิดชอบสูงสุดเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ดูแลระบบกำลังทำงานอยู่

ผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือน
พนักงานจะจ่ายเงินสมทบเข้าบัญชีเกษียณอายุในวันจ่ายเงินเดือน นั่นหมายความว่าคุณจะต้องร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลส่วนบุคคลของพนักงานและเงินสมทบหลังเกษียณจะสะท้อนให้เห็นอย่างถูกต้องในทุกระบบ

เมื่อพนักงานอัปเดตอัตราการจ่ายเงินสมทบในแพลตฟอร์มของผู้ขายการเกษียณอายุของคุณ สิ่งนี้ควรป้อนลงในเครื่องมือที่คุณใช้ในการจัดทำบัญชีเงินเดือน การเลือกผู้ให้บริการ 401(k) ที่บูรณาการเข้ากับผู้ให้บริการด้านทรัพยากรบุคคลและบัญชีเงินเดือนของคุณสามารถประหยัดเวลาและลดข้อผิดพลาดได้

คู่มือธุรกิจขนาดเล็กสำหรับแผนการเกษียณอายุ 401(k) | แนวทาง (3)
Guideline ทำงานร่วมกับผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนชั้นนำ ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเฉพาะผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนข้างต้น

ขั้นตอนที่ 3: ทำให้เป็นทางการ

ใช้แผนเป็นลายลักษณ์อักษร
เมื่อคุณตกลงตามประเภทและคุณสมบัติของแผนแล้ว คุณจะต้องสร้างเอกสารแผนเป็นลายลักษณ์อักษรที่ตามกรมสรรพากร“ทำหน้าที่เป็นรากฐานสำหรับการดำเนินการตามแผนในแต่ละวัน” แม้ว่าภาษาดังกล่าวจะฟังดูน่ากลัว แต่ก็เป็นเพียงการอ้างอิงถึงคำอธิบายเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ สิทธิ์ และคุณสมบัติภายใต้แผนของคุณ ของคุณผู้ดูแลแผน 401(k)โดยปกติจะจัดการเรื่องนี้ให้กับคุณ

เอกสารแผนของคุณควรมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้ เช่น:

  • เมื่อพนักงานมีสิทธิเข้าร่วม
  • ข้อมูลกำหนดการการได้รับสิทธิ
  • รายละเอียดการจับคู่นายจ้างและ/หรือส่วนแบ่งผลกำไร
  • วิธีการจัดการการแจกแจง
  • ข้อมูลการติดต่อสำหรับนายจ้างและบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้อง
การได้รับข้อมูลนี้อย่างถูกต้องและการดูแลให้พร้อมใช้งานถือเป็นสิ่งสำคัญเมื่อคุณต้องการแสดงให้เห็นถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดระหว่างการตรวจสอบ

พนักงานออนบอร์ด
สำหรับการออกแบบแผนหลายๆ แบบ คุณจะต้องแจ้งให้พนักงานที่มีสิทธิ์ทราบเกี่ยวกับแผน 401(k) ก่อนที่จะมีผลบังคับใช้ โดยปกติจะแจ้งล่วงหน้า 30 วัน นับจากนี้ไป คุณจะต้องแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงใดๆ ด้วย คำอธิบายแผนสรุปทำหน้าที่เป็นวิธีหลักในการแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับแผนของคุณและคุณประโยชน์ของแผน หากคุณรวมฟีเจอร์ของแผน เช่น การลงทะเบียนอัตโนมัติ Safe Harbor หรือทางเลือกการลงทุนผิดนัดที่เข้าเกณฑ์ คุณอาจต้องแจ้งประกาศเพิ่มเติม

คู่มือธุรกิจขนาดเล็กสำหรับแผนการเกษียณอายุ 401(k) | แนวทาง (4)
ตัวอย่างไทม์ไลน์การถ่ายทอดสดพร้อมหลักเกณฑ์

คุณอาจต้องการให้ข้อมูลแผนการเกษียณอายุของคุณแก่พนักงานอย่างละเอียดยิ่งขึ้น พิจารณารวมส่วน "การเกษียณอายุ 101" ในการนำเสนอการลงทะเบียนแบบเปิดครั้งถัดไปหรือการประชุมทุกฝ่าย การทำเช่นนี้อาจช่วยเพิ่มการใช้แผน 401(k) ส่งเสริมความรู้ทางการเงิน และช่วยขจัดความเข้าใจผิดที่พนักงานอาจมีเกี่ยวกับแพ็คเกจผลประโยชน์โดยรวมของคุณ

ขั้นตอนที่ 4: ให้มันทำงานได้อย่างราบรื่น

การทดสอบการไม่เลือกปฏิบัติอย่างต่อเนื่อง
การเสนอแผนการเกษียณอายุจะต้องมีการดูแลอย่างสม่ำเสมอและจับตาดูกำหนดเวลาการปฏิบัติตามแผน 401(k) อย่างใกล้ชิดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ฝ่าฝืนกฎของ ERISA และ IRS แผน 401(k) ส่วนใหญ่จะต้องผ่านการทดสอบการไม่เลือกปฏิบัติในแต่ละปี สิ่งเหล่านี้จะพิจารณามูลค่าของบัญชีของพนักงานแต่ละคน อัตราเงินสมทบของพนักงาน และรายละเอียดอื่นๆ การจับคู่นายจ้างและการแบ่งปันผลกำไรยังอยู่ภายใต้การพิจารณาอย่างละเอียด บริษัทของคุณอาจต้องการตรวจสอบหรือแก้ไขคุณลักษณะแผนของคุณเป็นประจำเมื่อสถานการณ์ของบริษัทเปลี่ยนแปลง

เอกสารราชการ
นอกเหนือจากการติดตามการทดสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดแล้ว คุณจะต้องยื่นเอกสารแบบฟอร์มกรมสรรพากร 5500แต่ละปี. แบบฟอร์มที่ได้รับคำสั่งจากรัฐบาลกลางนี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ แผนการเกษียณอายุ จำนวนผู้เข้าร่วม และอื่นๆ

ธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) จะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
Guideline 401(k) เริ่มต้นที่ค่าธรรมเนียมพื้นฐาน $49 บวก $8 ต่อพนักงานต่อเดือนเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและบริการของเราที่นี่.

เมื่อประเมินธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) ให้พิจารณาว่ามีค่าธรรมเนียมแอบแฝงสำหรับฟังก์ชันหลักๆ เช่น การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การเก็บบันทึก และการจัดการการลงทุนหรือไม่ นอกจากนี้ ยังสอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการติดตั้ง ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมแบบฟอร์ม 5500 และผู้ให้บริการคาดหวังให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับบุคคลอื่นหรือไม่ บริการมาตรฐานทั้งหมดนี้รวมอยู่ในราคาของ Guideline

มีค่าธรรมเนียมสำหรับพนักงานหรือไม่?
ผู้ให้บริการหลายรายมอบภาระให้กับพนักงานในการให้บริการ หรือบังคับให้พนักงานลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูง ถามว่าพนักงานจ่ายค่าธรรมเนียมอะไร มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมการจัดการหรือไม่? และกองทุนในพอร์ตการลงทุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทใดบ้าง?

สำหรับแผนธุรกิจขนาดเล็ก ค่าธรรมเนียมพนักงานโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 1% แต่ผู้ให้บริการบางรายมีค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 0.07% การได้รับคำตอบที่ดีสำหรับคำถามนี้อาจหมายถึงเงินเพิ่มอีกหลายแสนดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุของพนักงานแต่ละคนตลอดหลายทศวรรษ

มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อจัดตั้งธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) หากคุณกำลังค้นหาผู้ให้บริการอยู่รายการตรวจสอบของเราสามารถช่วยให้คุณรักษาทุกอย่างให้ตรงได้ หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Guideline คุณสามารถกำหนดเวลาได้ให้คำปรึกษาด้านการวางแผน.

*เนื้อหานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น และไม่ได้มีเจตนาให้ตีความว่าเป็นคำแนะนำด้านภาษี คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อพิจารณาแผนการเกษียณอายุที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

I'm an expert in retirement planning and small business benefits, and I have firsthand experience navigating the intricacies of 401(k) plans. Over the years, I've assisted numerous businesses in implementing effective retirement solutions, ensuring compliance with tax regulations, and optimizing plan structures to meet both employer and employee needs.

Now, let's dive into the concepts discussed in the article:

1. Importance of Offering a 401(k) in Small Businesses:

  • A 401(k) plan sends a positive message to employees, demonstrating a commitment to their future.
  • It aids in saving for retirement, provides potential tax savings for the business, and serves as a valuable recruitment and retention tool.

2. Accessibility of 401(k) Plans for Small Businesses:

  • Any size business can offer a 401(k) plan.
  • Historically, small businesses faced challenges with high fees or lack of attention from providers. Guideline is presented as a solution, offering an easy and affordable 401(k) for small businesses.

3. Steps to Set Up a Small Business 401(k):

  • Step 1: Choose a Plan:

    • Different plan designs include standard profit sharing, Safe Harbor profit sharing, and SIMPLE 401(k).
    • Features like traditional vs. Roth accounts, matching contributions, and profit sharing are discussed.
  • Step 2: Pick Your Dream Team:

    • Involves selecting service providers like recordkeepers, financial advisors, third-party administrators, and understanding the roles of trustees and custodians.
    • Integration with payroll providers is crucial for seamless operations.
  • Step 3: Make It Official:

    • Adopting a written plan document is essential, covering eligibility, vesting, employer contributions, and contact information.
    • Onboarding employees with proper notifications and a summary plan description is highlighted.
  • Step 4: Keep It Running Smoothly:

    • Ongoing nondiscrimination testing and government filings (Form 5500) are emphasized.
    • Regular reviews and revisions of plan features are suggested.

4. Cost Considerations for Small Business 401(k):

  • Guideline's pricing model is introduced, starting at a $49 base fee plus $8 per employee per month.
  • The importance of considering hidden fees, employee fees, and understanding the overall cost structure is highlighted.

5. Final Note:

  • The content concludes with a disclaimer that the information provided is for informational purposes only and advises consulting a tax professional for personalized advice.

In summary, the article provides a comprehensive guide for small businesses interested in offering a 401(k) plan, covering everything from initial setup to ongoing maintenance and cost considerations.

คู่มือธุรกิจขนาดเล็กสำหรับแผนการเกษียณอายุ 401(k) | แนวทาง (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Lakeisha Bayer VM

Last Updated:

Views: 5803

Rating: 4.9 / 5 (49 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Lakeisha Bayer VM

Birthday: 1997-10-17

Address: Suite 835 34136 Adrian Mountains, Floydton, UT 81036

Phone: +3571527672278

Job: Manufacturing Agent

Hobby: Skimboarding, Photography, Roller skating, Knife making, Paintball, Embroidery, Gunsmithing

Introduction: My name is Lakeisha Bayer VM, I am a brainy, kind, enchanting, healthy, lovely, clean, witty person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.