ฉันต้องเกษียณอายุเท่าไหร่? (2024)

การเกษียณอายุอาจเป็นช่วงที่สวยงามของชีวิต แต่การวางแผนสำหรับสิ่งนี้นั้นเป็นปริศนา โดยไม่รู้ว่าจะเกษียณอายุได้นานแค่ไหน คุณต้องตัดสินใจว่าจะออกจากงานเมื่อใด อยู่ที่ไหน ใช้ชีวิตอย่างไร และค่าใช้จ่ายทั้งหมดเท่าไร

“นั่นเป็นคำถามที่ฉันได้รับตลอดเวลา ฉันออมเงินเพียงพอหรือไม่” Shinobu Hindert นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในซานดิเอโกกล่าว “มันแตกต่างกันสำหรับทุกคน”

ไม่มีอะไรทดแทนการเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ ดังนั้นเมื่อคุณเริ่มต้นอาชีพการงานและเส้นทางการออมเพื่อการเกษียณอายุ ก็สมเหตุสมผลที่จะมุ่งเน้นไปที่การละทิ้งสิ่งที่คุณทำได้ และกำหนดเป้าหมายเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป หลายๆ คนพบว่าการยิงเพื่อเป้าหมายเฉพาะ เช่นเกษียณด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ-ช่วยกระตุ้นให้พวกเขาประหยัด

เป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณที่แม่นยำมีประโยชน์หลายประการ ช่วยให้คุณทราบว่าต้องลงทุน 401(k)s และบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเท่าใด และจะจัดการการลงทุนอย่างไรเพื่อไม่ให้เสี่ยงมากเกินไปหรือน้อยเกินไปในช่วงหลายทศวรรษก่อนเกษียณ

บางคนถึงกับสร้างการเกษียณอายุตามเป้าหมายการออมมากกว่าการออกเดต แทนที่จะทำงานจนถึงช่วงอายุหนึ่ง พวกเขาทำงานจนกว่าพวกเขาจะบรรลุเป้าหมาย (นี่คือหลักฐานของความเป็นอิสระทางการเงินที่เกษียณจากการเคลื่อนไหวในช่วงต้นหรือที่รู้จักในชื่อ FIRE)

ต่อไปนี้เป็นหลักเกณฑ์ง่ายๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อกำหนดราคาการเกษียณอายุของคุณ

เงินออมหลังเกษียณเฉลี่ยตามอายุ

เริ่มต้นด้วยการดูเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยตามอายุในสหรัฐอเมริกาโดยอิงจาก Federal Reserveการสำรวจการเงินผู้บริโภคปี 2022.

อายุเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ย (2565)เงินออมเพื่อการเกษียณอายุเฉลี่ย (2022)
อายุต่ำกว่า 35 ปี49,130 ​​ดอลลาร์18,880 ดอลลาร์
35 ถึง 44141,520 ดอลลาร์45,000 ดอลลาร์
45 ถึง 55313,220 ดอลลาร์115,000 ดอลลาร์
55 ถึง 64537,560 ดอลลาร์185,000 ดอลลาร์
65 ถึง 74609,230 ดอลลาร์200,000 ดอลลาร์
75 ปีขึ้นไป462,410 ดอลลาร์130,000 ดอลลาร์

ผู้ออมเงินโดยเฉลี่ยระหว่างอายุ 35 ถึง 44 ปีจะประหยัดเงินได้ 141,520 ดอลลาร์ คนในกลุ่มอายุถัดไประหว่าง 45 ถึง 55 ปี มีเงินสะสมมากกว่าสองเท่าโดยเฉลี่ย 313,220 ดอลลาร์สหรัฐฯ ผู้สูงอายุจะมีเงินออมมากขึ้นเรื่อยๆ จนถึงอายุประมาณ 75 ปี ซึ่งเป็นช่วงที่ยอดเงินคงเหลือโดยเฉลี่ยเริ่มลดลงเมื่อผู้เกษียณอายุใช้เงินลงทุนน้อยลง

อย่างไรก็ตามค่าเฉลี่ยสามารถหลอกลวงได้ ยอดคงเหลือที่สูงหรือต่ำมากอาจทำให้ตัวเลขบิดเบือนได้ ค่ามัธยฐานของการออมตามอายุ แม้ว่าจะต่ำกว่า แต่ก็แสดงให้เห็นภาพที่แม่นยำยิ่งขึ้นว่าเงินออมโดยทั่วไปได้จัดสรรไว้เพื่อการเกษียณอายุมากเพียงใด

แม้ว่าข้อมูลนี้จะน่าสนใจในการเปรียบเทียบ แต่การใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อเลือกเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่แนวทางที่ดีที่สุด ผลการวิจัยชี้ว่า คนอเมริกันส่วนใหญ่ควรตั้งเป้าหมายให้สูงขึ้นมากเพื่อหาทุนเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

การวิเคราะห์ความเที่ยงตรงปี 2023ผู้ออมเงินมากกว่า 3,500 คนพบว่าประมาณครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสำรวจไม่ตรงเป้าหมายที่จะสนองความต้องการเกษียณอายุของตน เงินออมโดยทั่วไปสำหรับทุกกลุ่มอายุ พร้อมที่จะมีรายได้เพียง 78% ที่จำเป็นเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ

รายงานระบุว่าคนรุ่นมิลเลนเนียล (ปัจจุบันอายุ 27 ถึง 42 ปี) มีรูปร่างที่แย่กว่ารุ่นเบบี้บูมเมอร์และ Gen Xers แต่พวกเขามีเวลาที่จะเดินไปในเส้นทางที่ถูกต้องด้วยการบริจาคอย่างสม่ำเสมอให้กับบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีและคงการลงทุนไว้ในช่วงที่ตลาดตกต่ำ

ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณ: แนวทางสามประการที่ต้องพิจารณา

เมื่อเราพูดถึงจำนวนเงินที่เราต้องการในการเกษียณ เรากำลังพยายามคาดเดาสองสิ่งจริงๆ คือ คุณมีแนวโน้มจะใช้เงินเท่าไรในหนึ่งปี และคุณจะเกษียณอายุกี่ปี โชคดีที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมีแนวทางสองสามวิธีในการหาจำนวนเงินที่คุณต้องออมและใช้จ่าย เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้เงินหมดไม่ว่าคุณจะอายุยืนยาวแค่ไหนก็ตาม (ไม่จำเป็นต้องอ่านตารางอายุขัยตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ซับซ้อน)

ต่อไปนี้เป็นสามวิธีในการประเมินการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

1. 80% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ

กว่าทศวรรษในการช่วยเหลือผู้คนในการวางแผนเกษียณอายุ อุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินพบว่าผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่สามารถดำรงชีวิตได้ด้วยเงินน้อยกว่าที่พวกเขาได้รับในระหว่างปีทำงาน

“การแทนที่รายได้ 80% หมายความว่าไลฟ์สไตล์ของคุณสามารถคงเดิมได้” Hindert กล่าว นั่นเป็นเพราะว่าเมื่อคุณเกษียณอายุ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษี Medicare และ Social Security หรือบริจาคเงินให้กับ 401(k) หรือ IRA อีกต่อไป

นอกจากนี้ คุณอาจไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น ค่าซักแห้งรายสัปดาห์หรือการเดินทางไปออฟฟิศ (แม้ว่าพวกเราบางคนจะทุ่มค่าใช้จ่ายเหล่านั้นไปแล้วเมื่อการทำงานจากที่บ้านกลายเป็นเรื่องปกติไปแล้ว) หากคุณชำระหนี้จำนองและหนี้สินก่อนเกษียณอายุ คุณอาจมีรายได้ส่วนน้อยก่อนเกษียณอายุ

ตามกฎนี้ หากรายได้ก่อนเกษียณอายุต่อปีของคุณคือ 100,000 เหรียญสหรัฐฯ คุณจะต้องมีรายได้เกษียณอายุก่อนเกษียณปีละ 80,000 เหรียญสหรัฐฯ เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายของคุณ บางส่วนก็จะมาจากสิทธิประโยชน์ประกันสังคมซึ่งคุณสามารถประมาณค่าได้โดยใช้เครื่องคิดเลขนี้หรืออาจเป็นเงินบำนาญหรือเงินรายปี อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่จะต้องได้รับรายได้ส่วนใหญ่จากการเกษียณอายุจาก401(ฎ), IRA หรือเงินออมอื่น ๆ

สมมติว่าคุณรวบรวมรายได้ประกันสังคมและเงินบำนาญประจำปีเป็นจำนวน 30,000 ดอลลาร์หลังหักภาษี ตามตัวอย่าง $80,000 นั่นหมายความว่าคุณต้องมีรายได้เพิ่มเติม $50,000 ต่อปี

สมมติว่าอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 4% และอัตราผลตอบแทนหลังหักภาษีแบบอนุรักษ์นิยมที่ 5% คุณควรตั้งเป้าหมายการออมที่ 1.3 ล้านดอลลาร์เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเกษียณอายุ 30 ปีที่เริ่มเมื่ออายุ 67 ปี สิ่งนี้จะทำให้คุณมีพอร์ตการลงทุน ซึ่งสร้างรายได้ประมาณ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี

2. 10 เท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณคูณ 67

บริษัทผู้ให้บริการทางการเงิน Fidelity แนะนำว่านักออมสามารถกำหนดเป้าหมายเปอร์เซ็นต์การทดแทนรายได้ที่ต่ำกว่า 80% ได้มาก เพื่อรักษาวิถีชีวิตให้ใกล้เคียงกับทศวรรษก่อนเกษียณ เป้าหมายทดแทนรายได้ 45% ก็เพียงพอแล้ว เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว Fidelity แนะนำให้ตั้งเป้าหมายดังต่อไปนี้เป้าหมายการออมตามอายุ: :

อายุของคุณเป้าหมายการออมตามเงินเดือนหลายเท่า
301x
352x
403x
454x
506x
557x
608x
6710x

Fidelity กล่าวว่าคุณควรจะสามารถบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้หากคุณเริ่มออมเมื่ออายุ 25 ปี และลงทุน 15% ของรายได้ต่อปีของคุณในการผสมผสานที่เหมาะสมกับวัยของหุ้นและพันธบัตร. โดยทั่วไปนั่นหมายถึงการรักษาเงินลงทุนจำนวนมากในหุ้นเมื่อคุณยังเด็ก เมื่อคุณใกล้จะเกษียณอายุ การเปลี่ยนไปใช้พันธบัตรและเงินสดจะช่วยเพิ่มความมั่นคงให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณได้

เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุที่ "สูงกว่าค่าเฉลี่ย" โดยที่คุณใช้จ่าย 55% ของรายได้ก่อนเกษียณ Fidelity แนะนำให้มีรายได้ที่เก็บไว้เป็น 12 เท่าเมื่ออายุ 67 ปี ซึ่งเป็นอายุเกษียณตามปกติของประกันสังคม ตัวเลขดังกล่าวสามารถคืบคลานเข้ามาได้หากคุณวางแผนที่จะรับผลประโยชน์ก่อนอายุ 67 ปีหรือคุณมีอายุขัยยืนยาว

Fidelity ใช้เกณฑ์มาตรฐานในการวิเคราะห์ข้อมูลการสำรวจครัวเรือนจากสำนักสถิติแรงงานสำหรับคนทำงานอายุ 50 ถึง 65 ปี ซึ่งวัดว่าผู้คนใช้จ่ายกับทุกสิ่งตั้งแต่ที่อยู่อาศัยและอาหารไปจนถึงการดูแลสุขภาพและการขนส่งเท่าใด งบประมาณของคุณอาจแตกต่างกันไป ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะตั้งเป้าหมายการออม (อ่านเพิ่มเติมด้านล่าง)

3. กฎ 4%

อีกวิธีหนึ่งในการวางแผนว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอายุคือกฎ 4%.

นั่นคือกรอบการทำงานที่เสนอในปี 1990 โดยที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งปัจจุบันเกษียณแล้ว และได้รับการสนับสนุนจากงานวิจัยการลงทุนจาก Morningstarซึ่งแสดงให้เห็นว่าผู้เกษียณอายุสามารถถอนพอร์ตการลงทุนได้อย่างปลอดภัย 4% ในปีแรกของการเกษียณอายุ หากพวกเขาปรับการถอนเงินรายปีตามอัตราเงินเฟ้อ ก็ไม่ควรหมดเงินในสภาวะตลาดส่วนใหญ่

แนวคิดก็คือรายได้จากการลงทุนและการแข็งค่าของคุณจะทำให้คุณนำหน้าอัตราเงินเฟ้อ สมมติฐานนี้ยังคงอยู่ในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อต่ำและสภาวะตลาดที่แข็งแกร่ง แต่อัตราเงินเฟ้อที่สูงหรือผลตอบแทนที่ไม่ดีอาจทำให้การใช้จ่ายของคุณลดลง

หากต้องการค้นหาเป้าหมายการออมของคุณ ให้คูณการใช้จ่ายรายปีที่คาดการณ์ไว้ด้วยจำนวนปีที่คุณคาดการณ์ไว้ในการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการให้ไข่รังสร้างรายได้ 60,000 ดอลลาร์ต่อปี และคุณคาดว่าจะเกษียณอายุอีก 25 ปี คุณจะต้องมีเงิน 1.5 ล้านดอลลาร์ ในกรณีนี้ มีโอกาส 95% ที่เงินออมของคุณจะคงอยู่เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ Vanguardหากครึ่งหนึ่งของพอร์ตการลงทุนลงทุนในหุ้น ลงทุนในพันธบัตร 30% และเงินสด 20%

ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณ: ปัจจัยส่วนบุคคลที่ต้องพิจารณา

แน่นอนว่าแนวทางดังกล่าวเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาปัจจัยส่วนบุคคลหลายประการเพื่อปรับเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

หากคุณวางแผนที่จะเดินทางบ่อยๆ หรือจัดมรดกให้ลูกๆ ของคุณ มีโอกาสที่คุณจะต้องใช้จ่ายมากกว่าที่แนะนำ เนื่องจากคุณต้องวางแผนค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากกิจวัตรประจำวันของคุณ หากคุณเห็นว่าตัวเองกำลังลดขนาด ย้ายไปอยู่ในเมืองที่ราคาถูกลง หรือลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณลงอย่างมาก คุณอาจต้องการน้อยลง

สถานที่เกษียณอายุของคุณ

คนสองคนที่อาศัยอยู่ในส่วนต่างๆ ของสหรัฐอเมริกาจะมีความต้องการรายได้หลังเกษียณที่แตกต่างกัน ในบางกรณีก็เช่นกันอย่างมากมาย

“คำถามแรกที่ฉันอยากรู้คือคุณอยากอยู่ที่ไหน? หากคุณอาศัยอยู่ในนิวยอร์กที่ฉันอยู่ ตัวเลขนั้นจะสูงกว่าในรัฐอื่นๆ หรือนอกประเทศด้วยซ้ำ” Craig Ferrantino ที่ปรึกษาทางการเงินในเมลวิลล์ นิวยอร์กกล่าว

การคาดคะเนค่าครองชีพในวัยเกษียณจะค่อนข้างตรงไปตรงมาหากคุณวางแผนที่จะอยู่เฉยๆ เนื่องจากคุณทราบค่าใช้จ่ายทั่วไปในการรับประทานอาหารนอกบ้าน ความบันเทิง ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายรายวันอื่นๆ

หากคุณกำลังคิดที่จะย้ายไปอยู่รัฐใหม่เมื่อคุณเกษียณอายุ Hindert แนะนำให้เดินทางไกลไปที่นั่นเพื่อสำรวจวิถีชีวิตและพบปะกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่

การใช้จ่ายเพื่อการเกษียณของคุณ

หากคุณจะเกษียณอายุภายใน 10 ปี ให้พิจารณาประเด็นที่ละเอียดยิ่งขึ้นในการคาดการณ์การใช้จ่ายของคุณโดยพิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันอย่างใกล้ชิด และดูว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไปหรือไม่ ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายในการเดินทางจะลดลงจากงบประมาณของคุณ แต่ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลอาจเพิ่มขึ้นตามอายุ

พิจารณาว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะจ่ายเงินหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณสินเชื่อรถยนต์หรือหนี้อื่นๆในขณะที่คุณยังทำงานอยู่ “ตราบใดที่พวกเขาสามารถปลอดหนี้เข้าสู่วัยเกษียณได้ก็ยิ่งดีเท่านั้น” ฮินเดิร์ตกล่าว ซึ่งจะช่วยให้งบประมาณของคุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้น แม้จะเป็นรายได้คงที่ก็ตาม

สิ่งสำคัญคือต้องคิดถึงค่าใช้จ่ายที่สำคัญในอนาคต เช่น การพาลูก (หรือสองคน) เข้ามหาวิทยาลัยหรือจ่ายค่าเช่า หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน ให้ประเมินบ้านเพื่อระบุโครงการขนาดใหญ่ เช่น การปรับปรุงหรือเปลี่ยนหลังคา ที่คุณสามารถจ่ายได้ก่อนเกษียณหรือขายบ้าน “การทำเช่นนี้ง่ายกว่าเมื่อคุณมีรายได้เข้ามา” เธอกล่าว

วันเกษียณอายุของคุณ

กำหนดเวลาเกษียณของคุณเป็นเรื่องยุ่งยาก โดยเฉลี่ยแล้ว คนอเมริกันรอจนถึงอายุ 62 ปีจึงจะเกษียณ เพิ่มขึ้นจาก 57 ปีเมื่อสามทศวรรษที่แล้ว บางคนถูกบังคับให้ชะลอการเกษียณอายุออกไปในขณะที่พวกเขาสะสมเงินออมมากขึ้น ในขณะที่บางคนลังเลที่จะแยกทางกับอาชีพการงานหรืออัตลักษณ์ที่เกี่ยวข้องกับการทำงานที่เติมเต็ม

อนิจจา เป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนจะเริ่มเมื่อใด ไม่มีใครรู้แน่ชัดว่าพวกเขาต้องใช้เงินเกษียณอายุกี่ปี แต่คุณสามารถคาดเดาได้อย่างมีการศึกษาโดยพิจารณาจากประวัติสุขภาพของครอบครัวและข้อมูลเกี่ยวกับอายุขัย(ผู้ชายอเมริกันโดยเฉลี่ยที่อายุ 50 ปีสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ได้อีกประมาณ 28 ปี ในขณะที่ผู้หญิงโดยเฉลี่ยสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ได้ประมาณ 33 ปี)

คุณควรคำนึงถึงเวลาที่คุณจะเริ่มเก็บเงินประกันสังคม สิทธิประโยชน์ประกันสังคมสำหรับผู้ที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีแทนที่ประมาณ 30% ถึง 50%ของรายได้ก่อนหน้า—ส่วนแบ่งทดแทนจะสูงกว่าสำหรับผู้ที่อยู่ในระดับล่างสุดของสเปกตรัมรายได้ ยิ่งรอรับสิทธิ์นานถึงอายุ 70 ​​ปี ยิ่งสะสมได้มากขึ้น

จะเก็บเงินออมเพื่อการเกษียณไว้ที่ไหน

หากงานของคุณเสนอ401(ฎ)หรือ403(ข)อย่านอนทับมัน แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนคือสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นเส้นทางการออมของคุณ คุณสามารถจัดหาเงินทุนให้พวกเขาได้สูงสุดถึง 23,000 ดอลลาร์ในปี 2024 และได้รับการลดหย่อนภาษี ซึ่งเป็นสิทธิประโยชน์ที่ขาดหายไปจากบัญชีการลงทุนหรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม

“หากคุณเลื่อน 10% ของเงินเดือนของคุณไปที่ 401(k) นั่นคือ 10% ของเงินเดือนที่ยังไม่ถูกหักภาษี” Ferrantino กล่าว นายจ้างหลายรายจะตรงกับส่วนหนึ่งของการมีส่วนร่วมของคุณไปสู่แผนการเกษียณอายุ ทำให้คุณมีเงินสดเพิ่มเพื่อลงทุนและเติบโต

หากคุณไม่สามารถเข้าถึงแผน 401(k) หรือแผนที่คล้ายกันในที่ทำงาน หรือคุณต้องการประหยัดเงินมากกว่าที่แผนอนุญาต ให้พิจารณาIRA แบบดั้งเดิมและ Roth. บัญชีเหล่านี้ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เทียบเคียงได้ ทางเลือกการลงทุนที่หลากหลาย และความยืดหยุ่นในการถอนเงินที่มากขึ้น

เป็นไปได้ไหมที่จะออมเงินมากเกินไปเพื่อการเกษียณอายุ?

เมื่อคำนึงถึงเกณฑ์มาตรฐานเหล่านี้ คุณอาจรู้สึกมีพลังที่จะประหยัดเงินจนเกินพิกัด แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเตือนว่าอย่าออมเงินเพื่อการเกษียณโดยไม่รวมเป้าหมายอื่นๆ หากคุณกำลังสละวันหยุดพักผ่อนของครอบครัวหรือต้องใช้หนี้บัตรเครดิตเพื่อออมเงินเพื่อการเกษียณ อาจถึงเวลาที่ต้องจัดลำดับความสำคัญใหม่

แม้ว่าคุณจะสามารถสร้างสมดุลระหว่างเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ กับการออมเพื่อการเกษียณได้ ให้ตรวจสอบทุกๆ สองสามปีเพื่อดูว่าคุณใส่เงินมากเกินไปในบัญชีก่อนหักภาษีหรือไม่

“ในโลกอุดมคติ คุณคงอยากมีสินทรัพย์ในวัยเกษียณในจำนวนเท่ากันโดยที่คุณยังไม่ได้จ่ายภาษี”—เช่น ใน 401(k) แบบดั้งเดิม—“เทียบกับเงินที่คุณได้จ่ายภาษีไปแล้ว ” เช่นนั้นในบัญชี Roth Hindert กล่าว

ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยง "โชคลาภทางภาษี" ในยุค 70 ของคุณ เมื่อบัญชีก่อนหักภาษีบางบัญชีเริ่มกำหนดให้มีการแจกแจงรายปี การกระจายสินค้าจำนวนมากอาจหมายถึงการเรียกเก็บภาษีจำนวนมาก การแบ่งส่วนสนับสนุนระหว่างกรอธ ไออาร์เอหรือ Roth 401(k) และ 401(k) แบบดั้งเดิม—หรือกลิ้งเงินทุนเป็น 401 (k) และจ่ายภาษีตอนนี้ - จะทำให้คุณมีรายได้ปลอดภาษีมากมายในการเกษียณอายุ

“นั่นอาจเป็นการเช็คอินสำหรับคนที่จะไป ฉันประหยัดมากเกินไปหรือเปล่า? ฉันเข้าใกล้เป้าหมายนั้นมากแค่ไหน” ฮินเดิร์ตกล่าว

มีคำถามเรื่องเงินใช่ไหม? ให้ฝ่ายซื้อค้นหาคำตอบ อีเมล์ money@buysidewsj.com

รวมชื่อนามสกุลและที่ตั้งของคุณ แล้วเราอาจเผยแพร่คำตอบของคุณ

เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

  • Roth IRA ลับๆ คืออะไร?
  • ฉันควรมีเงินออมเท่าไหร่?
  • ฉันจะได้รับประกันสังคมเท่าไหร่?

The article delves into the complex terrain of retirement planning, covering various essential aspects and strategies to consider for a financially secure retirement. Let's break down the concepts touched upon:

  1. Retirement Planning: Planning for retirement involves multiple decisions, including when to retire, where to live, daily activities, and estimating costs.

  2. Savings Targets: The article emphasizes the significance of setting specific savings goals for retirement. These targets, such as aiming for a particular amount like $1 million, motivate individuals to save consistently.

  3. Average Retirement Savings by Age: Statistics present the average and median retirement savings based on different age groups, highlighting the importance of savings progression as people age.

  4. Shortcomings of Average Savings Data: It's pointed out that while averages provide a perspective, they might not be the best benchmarks for setting individual retirement savings targets due to potential skewing of data by extremely high or low savings balances.

  5. Fidelity Analysis on Retirement Preparedness: A study by Fidelity revealed that many individuals aren't on track to meet their retirement needs, emphasizing the necessity for increased savings for a comfortable retirement.

  6. Estimating Retirement Spending:

    • 80% of Preretirement Income: Advises aiming to replace around 80% of preretirement income in retirement, factoring in reduced expenses like taxes, work-related costs, and mortgages.
    • 10x Annual Salary by 67: Fidelity proposes age-based savings targets aiming for different income replacement percentages, suggesting saving 10 times one's annual salary by age 67 for a comfortable retirement.
    • The 4% Rule: This rule proposes that retirees can safely withdraw 4% of their portfolio in the first year of retirement, adjusting subsequent withdrawals for inflation to sustain the portfolio.
  7. Personal Factors Affecting Retirement Savings:

    • Retirement Location: Geographic location significantly influences retirement expenses.
    • Retirement Spending: Analyzing current expenses, considering changes post-retirement like reduced commuting costs but potentially increased healthcare expenses.
    • Retirement Date: Retirement duration hinges on factors like family health history, life expectancy, and Social Security benefits.
  8. Where to Save for Retirement: Different retirement accounts like 401(k)s, IRAs (Roth and traditional), and employer-sponsored plans offer varying tax benefits and investment options.

  9. Balancing Retirement Savings with Other Goals: Emphasizes the importance of not prioritizing retirement savings at the expense of other financial goals and maintaining a balanced approach to financial planning.

  10. Avoiding Over-saving for Retirement: Advises against overly prioritizing retirement savings to the detriment of current needs and suggests diversifying savings to manage future tax implications effectively.

The article offers comprehensive guidance on retirement planning, stressing the need for individualized strategies considering personal circ*mstances while setting realistic savings goals.

ฉันต้องเกษียณอายุเท่าไหร่? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Kareem Mueller DO

Last Updated:

Views: 5757

Rating: 4.6 / 5 (66 voted)

Reviews: 89% of readers found this page helpful

Author information

Name: Kareem Mueller DO

Birthday: 1997-01-04

Address: Apt. 156 12935 Runolfsdottir Mission, Greenfort, MN 74384-6749

Phone: +16704982844747

Job: Corporate Administration Planner

Hobby: Mountain biking, Jewelry making, Stone skipping, Lacemaking, Knife making, Scrapbooking, Letterboxing

Introduction: My name is Kareem Mueller DO, I am a vivacious, super, thoughtful, excited, handsome, beautiful, combative person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.