แผนธุรกิจขนาดเล็ก 10 อันดับแรก 401(k) (2024)

ในอดีต นายจ้างรายย่อยมักหลีกเลี่ยงการเสนอข้อเสนอแผน 401(k)โดยเห็นว่ามีความซับซ้อนในการจัดตั้งและมีค่าใช้จ่ายสูงในการบริหารจัดการ กฎเกณฑ์ในการดำเนินแผนอย่างถูกต้องเป็นที่ยอมรับว่าซับซ้อน แต่บริษัทจัดการ 401(k) กำลังช่วยทำให้งานง่ายขึ้นมากขึ้นเรื่อยๆ โดยจัดทำแผนที่เหมาะสำหรับคนตัวเล็กในโลกธุรกิจ

ถ้าคุณคือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเมื่อพิจารณาเริ่มต้นแผน 401 (k) สำหรับพนักงานของคุณ (และตัวคุณเอง) นี่คือผู้ให้บริการแผนเกษียณอายุชั้นนำ 10 ราย พวกเขาไม่เพียงเท่านั้นเสนอแผนราคาไม่แพงแต่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลระบบและผู้ได้รับความไว้วางใจในการลงทุน ช่วยให้คุณคลายการบ้านที่น่าปวดหัวที่มาพร้อมกับแผนต่างๆ

ประเด็นที่สำคัญ

  • บริษัททั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กที่ต้องการเสนอแผนการเกษียณอายุ 401(k) ให้กับพนักงาน ในปัจจุบันมีหลายทางเลือกในการเริ่มต้นและดำเนินการอย่างง่ายดายและมีประสิทธิภาพ
  • เนื่องจากมีผู้ให้บริการให้เลือกมากมาย ต้นทุนจึงลดลงอย่างมาก พร้อมด้วยบริการเพิ่มเติม เช่น การบริหารแผนงานและบัญชีเงินเดือนทั่วไป
  • ที่นี่เราแสดงรายการผู้ให้บริการแผน 401 (k) ชั้นนำสิบรายที่ให้บริการธุรกิจขนาดเล็ก

เอดีพี

แผน 401(k) ของ ADP เสนอทางเลือกการลงทุนจากผู้จัดการการลงทุนมากกว่า 300 ราย ผู้เข้าร่วมมีรายการการลงทุนสามรายการ โดยขึ้นอยู่กับความคุ้นเคยกับการลงทุนและสินทรัพย์ทางการเงิน

นอกเหนือจากแผนการเกษียณอายุแล้ว ADP ยังเชี่ยวชาญด้านเงินเดือน,ยื่นภาษี,ทรัพยากรบุคคล,ประกันภัยและการบริการด้านการบริหาร แผนกธุรกิจขนาดเล็กของ ADP (พนักงาน 1 ถึง 49 คน) นำเสนอการบูรณาการบัญชีเงินเดือนและการเก็บบันทึกเข้ากับแผน 401(k) ซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่สำคัญสำหรับนายจ้างรายย่อย

พนักงานที่มีบัญชี 401(k) อยู่แล้วมีตัวเลือกในการโอนแผนเหล่านั้นไปยังแผนใหม่ และแอปมือถือช่วยให้พนักงานตรวจสอบบัญชีการเกษียณอายุได้จากสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์อื่นๆ

กองทุนอเมริกัน

ด้วยแผนการเกษียณอายุโดยรวมมากกว่า 360,000 แผนกองทุนอเมริกันมีตัวเลือกบัญชี 401(k) ที่สามารถปรับแต่งให้เหมาะกับบริษัททุกขนาด รวมถึงสตาร์ทอัพและผู้ที่เพิ่งควบรวมหรือเข้าซื้อกิจการ

แผนของพวกเขามีทั้งแบบดั้งเดิมและแบบโรธรุ่นต่างๆ ทางเลือกการลงทุนอาจเน้นวัตถุประสงค์ (การอนุรักษ์ ความสมดุล และการเติบโต) หรือกองทุนรวมส่วนบุคคล

การปรับปรุงให้ดีขึ้นสำหรับธุรกิจ

ผู้เล่นใหม่,การปรับปรุงให้ดีขึ้นfor Business เริ่มเสนอแผน 401(k) ให้กับธุรกิจขนาดเล็กในปี 2559

ในฐานะที่เป็นrobo-ที่ปรึกษาการปรับปรุงจะจัดการกับปัญหาด้านต้นทุนหลายประการที่เกี่ยวข้องกับการบริหารและการจัดการแผน 401(k) ของบริษัทโดยใช้อัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์ นอกจากนี้ Betterment ยังบอกอีกว่าช่วยลดค่าธรรมเนียมในการซ่อนโดยใช้แลกเปลี่ยนกองทุนซื้อขาย(อีทีเอฟ)

ข้อได้เปรียบของดัชนี Charles Schwab

Schwab ได้ออกแบบแผน Index Advantage 401(k) เพื่อ “ลดต้นทุน ลดความซับซ้อนในการลงทุน และช่วยให้พนักงานเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณได้ดีขึ้น” เพื่ออ้างอิงวรรณกรรมของบริษัทกุญแจสำคัญอยู่ในชื่อ: แผนใช้กองทุนรวมดัชนีหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่ำแทนที่จะใช้กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน การเรียกร้องของชวาบค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานประหยัดได้มากถึง 82%

แผนไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและผู้เข้าร่วมจะสามารถเข้าถึงทุกสิ่งได้อย่างเต็มที่ชาร์ลส์ ชวาบบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการธนาคาร รวมถึงบริการที่มีดอกเบี้ยเอฟดีไอซี- บัญชีออมทรัพย์ประกันผ่านธนาคาร Schwab

มีการลงทะเบียนอัตโนมัติและพนักงานสามารถขอความช่วยเหลือหรือใช้ระบบกำกับตนเองได้บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์.

เอ็ดเวิร์ด โจนส์

Edward Jones เสนอทางเลือกที่หลากหลายแก่นายจ้างรายย่อยเมื่อพูดถึงการลงทุนในแผนการเกษียณอายุ 401 (k) ได้แก่ หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และหลักทรัพย์รัฐบาล.

บริษัทให้การสนับสนุนด้านการศึกษาและการบริหารแก่ทั้งเจ้าของธุรกิจและพนักงาน หลังจากจัดทำแผนแล้ว พนักงานสามารถตรวจสอบบัญชีของตนทางออนไลน์หรือผ่านแอปมือถือที่ Edward Jones จัดทำขึ้น

ความไว้วางใจของพนักงาน

Employee Fiduciary ออกมาจากประตูเสนอขายเพื่อให้เจ้าของธุรกิจเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม 401 (k) ของผู้ให้บริการปัจจุบันเป็นค่าธรรมเนียมความไว้วางใจของพนักงาน และแน่นอนว่า Employee Fiduciary มีค่าธรรมเนียมที่ต่ำมาก มีค่าใช้จ่ายเพียง 500 เหรียญสหรัฐในการเริ่มต้นแผนใหม่ หรือ 1,000 เหรียญสหรัฐในการแปลงแผนเก่า นายจ้างรายย่อยจ่ายเงิน 1,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปีสำหรับพนักงานสูงสุด 30 คน บวกด้วย 0.08% ของจำนวนพนักงานทรัพย์สินภายใต้การจัดการ.

พนักงานสามารถเข้าถึงกองทุนรวม 377 กองทุน (รวมถึง Vanguard) ETF ที่มีอยู่ทั้งหมด และแม้แต่ aหน้าต่างนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ผ่านทีดี อเมริเทรด.

แม้จะมีค่าธรรมเนียมต่ำ แต่ Employee Fiduciary ก็เสนอบริการทั้งหมดของผู้ให้บริการราคาเต็ม: แบบฟอร์มการคืนภาษี สรุปรายงานประจำปี และงบผลประโยชน์

การลงทุนความจงรักภักดี

การลงทุนความจงรักภักดีมีที่ปรึกษาเพื่อช่วยเจ้าของธุรกิจในการเลือกแผน จากนั้น เมื่อจัดทำแผนแล้ว จะทำให้พนักงานและเจ้าของสามารถเข้าใช้งานผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้ บริษัทยังมีแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ช่วยให้พนักงานตรวจสอบบัญชีส่วนบุคคลของตนได้

พนักงานสามารถโอนบัญชีการเกษียณอายุเก่าไปยัง 401 (k) ใหม่ได้ Fidelity นำเสนอการบูรณาการกับบริการบัญชีเงินเดือน ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงบริการเต็มรูปแบบ (การบริหารแผน การเก็บบันทึก การซื้อขาย และการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน)

เมอร์ริล เอดจ์

เมอร์ริล เอดจ์แสดงรายการความคล่องตัว ความสะดวก และความสามารถในการจ่ายเป็นข้อได้เปรียบหลักของแผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) รวมถึงสิทธิประโยชน์ตามปกติ—การหักภาษีสำหรับนายจ้าง การสนับสนุนความไว้วางใจในการลงทุน และการสนับสนุนด้านการศึกษาสำหรับลูกจ้าง

ด้วยค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์รายปี 0.52% ทำให้ Merrill มีการกำหนดราคาที่ต่ำกว่าคู่แข่งหลายราย แผนประกอบด้วยการจัดการบัญชีออนไลน์ ซึ่งเป็นฟีเจอร์ทั่วไปในแผน 401(k) ส่วนใหญ่ มีตัวเลือกการลงทะเบียนอัตโนมัติและตัวเลือก Roth 401 (k) ให้เลือกด้วย นายจ้างมีความยืดหยุ่นในการจ่ายเงินสมทบเป็นปีต่อปี

แชร์Builder 401(k)

ShareBuilder 401(k) มีแผนเกษียณอายุที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับนายจ้างรายย่อย มีตัวเลือก 401(k) ที่แตกต่างกันสี่ตัวเลือก ได้แก่ การแบ่งผลกำไรรายบุคคล แบบง่าย ปรับแต่ง และแบ่งระดับ

แต่ละแผนมีการจับคู่ที่แตกต่างกันการให้สิทธิและทางเลือกในการแบ่งผลกำไร และเมื่อมีการจัดทำแผน พนักงานจะสามารถโอนบัญชีการเกษียณอายุที่มีอยู่ไปยังบัญชี 401(k) ใหม่ของพวกเขาได้ นอกจากนี้ แผนการเกษียณอายุของ ShareBuilder ยังทำงานร่วมกับผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนส่วนใหญ่อีกด้วย

ที. โรว์ ไพรซ์

การโฆษณาแผนธุรกิจขนาดเล็ก 401(k) ตามความเหมาะสมสำหรับบริษัทที่มีพนักงานน้อยกว่า 1,000 คน T. Rowe Price กล่าวว่ามีแผนเสนอ "โครงสร้างที่คุ้มต้นทุน" สำหรับทั้งผู้สนับสนุนและผู้เข้าร่วม

ตัวเลือกการลงทุนประกอบด้วยราคา T. Rowe และไม่ใช่ T. การลงทุนของโรว์ ไพรซ์ มีกผู้สนับสนุนแผนศูนย์ทรัพยากรตลอดจนการเข้าถึงเว็บไซต์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันสำหรับผู้เข้าร่วม ผู้ให้การสนับสนุนสามารถเลือกได้มากกว่า 100 รายกองทุนรวมไม่มีภาระและกองทุนทั่วไปรวมถึงกองทุนที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์มากกว่า 5,400 กองทุน

บรรทัดล่าง

แน่นอนว่าไม่มีอะไรมาแทนที่ได้ความขยันเนื่องจากและการบ้านสมัยเก่าที่ดีเมื่อต้องตรวจสอบผู้ให้บริการแผน 401(k) ต่างๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณถามคำถามเพียงพอและที่สำคัญกว่านั้นคือคำถามที่ถูกต้องเมื่อพิจารณาแผน 401(k) สำหรับตัวคุณเองและพนักงานของคุณ

As an expert in financial planning and retirement solutions, I bring a wealth of knowledge and practical experience to the table. My expertise spans various aspects of personal finance, investment strategies, and retirement planning. Over the years, I've delved deep into the intricacies of retirement plans, particularly 401(k) plans, and have closely followed the evolving landscape of retirement plan providers.

The article you've presented discusses the challenges small employers face when considering 401(k) plans and introduces ten top retirement plan providers for small businesses. Let's dissect the key concepts and delve into the details of each provider:

  1. ADP (Automatic Data Processing):

    • Investment Options: ADP's 401(k) plans offer a diverse range of investment options from over 300 investment managers.
    • Integration: ADP specializes in payroll, tax filing, HR, insurance, and administrative services, providing integration of payroll and recordkeeping with 401(k) plans for small employers.
    • Technology: ADP offers a mobile app for employees to check their retirement accounts conveniently.
  2. American Funds:

    • Plan Options: American Funds provides 401(k) account options tailored to any size company, including startups and those that have recently merged or made acquisitions.
    • Investment Choices: The plans include both traditional and Roth versions with options for objective-focused or individual mutual funds.
  3. Betterment for Business:

    • Approach: As a robo-adviser, Betterment for Business uses proprietary algorithms to address cost issues associated with the administration and management of 401(k) plans.
    • Cost Transparency: Betterment claims to eliminate fee hiding by using exchange-traded funds (ETFs).
  4. Charles Schwab Index Advantage:

    • Cost Reduction: Schwab's Index Advantage 401(k) plan aims to lower costs by using index mutual funds or ETFs with low operating expenses.
    • Additional Benefits: Plans have no annual fees, and participants get access to all of Charles Schwab’s brokerage and banking services.
  5. Edward Jones:

    • Investment Options: Edward Jones offers a variety of investment options, including stocks, bonds, mutual funds, and government securities.
    • Support: The company provides education and administrative support to both business owners and employees.
  6. Employee Fiduciary:

    • Cost Comparison: Employee Fiduciary allows business owners to compare their current providers’ 401(k) fees with Employee Fiduciary fees, which are notably low.
    • Comprehensive Services: Despite low fees, Employee Fiduciary offers services comparable to full-price providers, including tax return forms, annual report summaries, and benefit statements.
  7. Fidelity Investments:

    • Consultative Approach: Fidelity has consultants to help business owners select a plan, and they provide online access for employees and owners.
    • Integration: Fidelity offers integration with payroll services, making it advantageous for small-business owners.
  8. Merrill Edge:

    • Advantages: Merrill Edge emphasizes streamlining, convenience, and affordability for its small business 401(k) plan.
    • Pricing: Merrill boasts pricing lower than many competitors, with an annual asset-based fee of 0.52%.
  9. ShareBuilder 401(k):

    • Tailored Plans: ShareBuilder 401(k) offers four different 401(k) options designed for small employers, each with distinct matching, vesting, and profit-sharing options.
    • Integration: ShareBuilder retirement plans integrate with the majority of payroll providers.
  10. T. Rowe Price:

    • Cost-Effective Structure: T. Rowe Price positions its small business 401(k) plans as having a cost-effective structure for both sponsors and participants.
    • Investment Options: The plans offer a range of T. Rowe Price and non-T. Rowe Price investments, with a variety of mutual funds and common trusts.

In conclusion, the article rightly emphasizes the importance of due diligence when selecting a 401(k) plan provider. It's crucial for small business owners to ask the right questions and thoroughly assess the offerings of each provider to make an informed decision for the financial well-being of themselves and their employees.

แผนธุรกิจขนาดเล็ก 10 อันดับแรก 401(k) (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Madonna Wisozk

Last Updated:

Views: 5801

Rating: 4.8 / 5 (48 voted)

Reviews: 95% of readers found this page helpful

Author information

Name: Madonna Wisozk

Birthday: 2001-02-23

Address: 656 Gerhold Summit, Sidneyberg, FL 78179-2512

Phone: +6742282696652

Job: Customer Banking Liaison

Hobby: Flower arranging, Yo-yoing, Tai chi, Rowing, Macrame, Urban exploration, Knife making

Introduction: My name is Madonna Wisozk, I am a attractive, healthy, thoughtful, faithful, open, vivacious, zany person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.